У числі найбільш відомих брендів банківського ринку в РФ - АБ «Росія». Дане кредитно-фінансова установа веде діяльність в найбільших містах РФ і активно вибудовує партнерські відносини з великою кількістю інших банківських організацій. На практиці це означає формування у клієнтів АБ «Росія» можливостей здійснювати фінансові операції в рамках найширшої географії. Використовуючи пластикові карти, емітовані банком, можна знімати готівку в десятках тисяч банкоматів і величезній кількості магазинів. За рахунок яких ресурсів АБ «Росія» надає клієнтам подібні можливості? Які банки є ключовими партнерами відповідного кредитно-фінансової установи?

Загальні відомості про банк

Банк «Росія» (банки-партнери даної організації - це можна відзначити відразу, представлені у великій кількості на ринку кредитно-фінансових послуг в РФ) був заснований в 1990 році. Ця установа володіє активами таких великих бізнесів, як «Національна медіагрупа», а також «Согаз».

Спочатку банк «Росія» (банки-партнери організації, відповідно, теж) вів діяльність в Санкт-Петербурзі і на Північно-Заході РФ. Кредитна організація мала філія і в Москві. В кінці 2000-х років географія діяльності установи розширилася. Банк «Росія» (банки-партнери його, відповідно, теж) почали вести бізнес в Бєлгороді, Курську, в Пермі, а також в Уфі. Згодом кредитна організація відкрила ще кілька підрозділів: загальна кількість філій банку досягло 20. Навесні 2014 року банк почав вести діяльність в Криму.

Один з головних партнерів АБ «Росія» - «Собінбанк». Вивчимо основні відомості про нього.

«Собінбанк» як головний партнер АБ «Росія»: загальні відомості про установу

«Собінбанк» був заснований, як і АБ «Росія», в 1990 році. Його акціонерами були найбільші російські корпорації - такі як, наприклад, «Алроса», РКК «Енергія», ЗАТ «РосАгро». Восени 2008 року акції «Собінбанку» були куплені «Газпромбанком». У 2010 році всі активи установи були придбані АБ «Банк Росія».

Таким чином, партнерські відносини обох кредитно-фінансових установ обумовлені перш за все тим, що «Собінбанк» - дочірня структура даної банківської організації.

«Собінбанк» - в числі найбільших кредитно-фінансових структур, які обслуговують бізнес. Його клієнтська база представлена ​​200 великими бізнесами, більше 25 000 малих і середніх підприємств. Крім того, в роздрібному сегменті у банку близько 940 000 клієнтів. «Собінбанк» - активний постачальник фінансових послуг в сфері автокредитування, іпотечного кредитування. Можна відзначити наявність у даній організації широкого спектра філій: вони є у всіх федеральних округах Росії.

АБ «Росія» на фінансовому ринку: взаємодія з партнерами

Які особливі умови користування послугами «Собінбанку» та інших партнерських структур пропонує Банк «Росія»? Банки-партнери банкомати без комісії надають - ось в чому справа. Власник картки, емітованої АБ «Росія» може, таким чином, знімати готівку в банкоматах «Собінбанку» і не платити за це. Разом з тим схожі можливості є у клієнта розглянутого кредитної установи, якщо він буде знімати готівку в банкоматах установ, підключених до систем:

Вивчимо специфіку відповідних типів платіжної інфраструктури докладніше.

Система ОРС: основні відомості

Інфраструктура ОРС, або Об'єднаної розрахункової системи, є ефективним інструментом розширення зони обслуговування пластикових карт найбільших російських банків. Можна відзначити, що ОРС має статус уповноваженого центру за розрахунками міжнародної системи Western Union. На ринок бренд ОРС був виведений Росбанком - в статусі одного з структурних підрозділів даної банківської організації. В кінці 90-х він був перетворений в самостійну юридичну особу.

Партнерство банків в рамках платіжної системи ОРС

Зараз АБ «Росія», багато банків-партнери банку «Росія», а також понад 160 інших кредитно-фінансових організацій підключені до системи ОРС. Вона розглядається як одне з найбільших міжбанківських об'єднань в частині спільного використання розрахункової інфраструктури.

У числі найбільш відомих брендів, які були користувачами системи ОРС - група ВТБ. За підсумками об'єднання платіжної інфраструктури ВТБ і ОРС утворилася мережа банкоматів, представлена ​​близько 40 000 пристроїв, призначених для видачі готівки. Однак восени 2015 року одне з найбільших кредитних установ групи ВТБ - банк "ВТБ 24", вийшов зі складу ОРС.

Пізніше з'явилися повідомлення про те, що відповідною інфраструктурою перестали користуватися ще кілька банків. Зниження активності ОРС було пояснено тим, що в Росії стала розвиватися Національна платіжна система. Діяльність ОРС початку зводитися до участі в реалізації фінансових проектах, які носять переважно локальний характер.

Проте інфраструктура відповідної платіжної системи принципово зберігає функціональність. Кредитно-фінансові організації, підключені до ОРС, можуть здійснювати платіжні операції по єдиним технологічним принципам і на рівних фінансових умовах. Для власника картки банку, який задіює відповідну інфраструктуру, це означає наявність можливості знімати готівку в будь-якій установі, що підключено до ОРС, без комісії або на особливих умовах.

Система ОРС і АБ «Росія»

Розглянемо те, яким чином інфраструктура ОРС задіюється АБ «Росія». Банки-партнери даної організації в рамках системи ОРС фактично представлені всіма кредитно-фінансовими установами, які підключені до відповідної платіжної платформі. АБ «Росія» підключився до ОРС восени 2012 року. Вхідні в дану систему партнери банку «Росія» без комісії видають готівку клієнтам даної кредитної організації в тому випадку, якщо вони користуються картами, які видані в рамках зарплатних проектів. Якщо це не так - при знятті готівки в партнерських банках, що входять в систему ОРС, клієнт АБ «Росія» сплачує комісію, яка складає 0,6%.

Інша найбільша російська платіжна платформа - ПРО100. Вивчимо її специфіку докладніше.

Система ПРО100: основні відомості

Дана платіжна система - технологічне продовження платформи СБЕРКАРТ, яка була розроблена Ощадбанком і розвивалася їм в період з 1993 по 2012 рік.

Система ПРО100 функціонує на базі міжнародних фінансових стандартів, однак, її процесингові центри розташовані на території Росії. Наприклад, у відповідній інфраструктурі реалізовані відомі стандарти безпеки фінансових операцій - такі як Global Platform, а також EMV. Однак вони адаптовані до вимог, встановлених державними наглядовими органами - такими як ФСБ, ФСТЕК, а також «Банком Росії».

В системі ПРО100 реалізовані сучасні системи криптозахисту фінансових операцій. В інфраструктурі даної платіжної платформі використаний досвід найбільших міжнародних платіжних систем - Visa і MasterCard.

На базі системи ПРО100 розвивається концепція універсальної електронної карти - УЕК, інструменту, який одночасно виконує платіжні функції і засвідчує особу громадянина в різних правовідносинах.

Платформа ПРО100 набрала значну популярність. За різними оцінками, до відповідної платіжної інфраструктури підключилося кілька сотень тисяч роздрібних точок: в них приймаються і карти, які емітує банк «Росія». Банки-партнери даної кредитної організації, таким чином, надають йому еквайрингу інфраструктуру.

Крім того, систему ПРО100 підтримує і кілька десятків тисяч банкоматів, що функціонують в різних містах РФ. Таким чином, доступ своїх клієнтів до найрозвиненішою платіжної інфраструктури зумів організувати банк «Росія». Банки-партнери в Москві та інших найбільших містах, завдяки можливостям платформи ПРО100, готові оперативно і якісно обслуговувати пластикові картки від АБ «Росія».

Якщо говорити про переваги карти УЕК, що емітується банками-учасниками даної платіжної системи, то можна відзначити, що даний фінансовий інструмент - в числі найбільш технологічних, оскільки дозволяє оплачувати товари і послуги:

  • чіпом і магнітною смугою;
  • за допомогою безконтактного зчитування даних;
  • через інтернет - за допомогою онлайнової платіжної інфраструктури.

З метою захисту онлайн-платежів в карті реалізована технологія 3-D Secure, що припускає відправку SMS на телефон власника карти з паролем для підтвердження транзакції при покупці в інтернет-магазині.

Певні переваги при прийомі оплати за допомогою карт УЕК мають магазини та сервісні точки: комісія за кожну транзакцію в рамках системи ПРО100 нижче, ніж при проведенні платежів за допомогою інфраструктури VISA і MasterCard.

Банки, які бажають приєднатися до платіжної платформі ПРО100, можуть це зробити в самі оперативні терміни. Справа в тому, що технологія, реалізована в відповідному фінансовому продукті, базується, як ми зазначили вище, на міжнародних стандартах. Немає необхідності закуповувати нове обладнання для обслуговування транзакцій. Необхідно лише здійснити невелику доопрацювання банківського ПЗ.

Платіжна система ПРО100 зараз функціонує тільки в РФ. Тому, якщо банк-емітент не зможе здійснити платіж на основі іншої платформи при знаходженні клієнта за кордоном - розрахуватися з магазином може бути проблематично. Але людина, звичайно ж, може оформити на всякий випадок запасну картку - VISA або MasterCard.

Партнерство банків в рамках платіжної системи ПРО100

Як і у випадку з системою ОРС, до платіжної платформі ПРО100 підключаються найбільші російські кредитно-фінансові установи. У них є унікальні можливості по інтеграції технологічних процесів, пов'язаних з обслуговуванням фінансових операцій. Зокрема, тих, що здійснюються із застосуванням прогресивної універсальної карти, яка, як вважають багато експертів, має великий потенціал, з точки зору її задіяння громадянами в різних фінансових правовідносинах.

У числі найбільш активних учасників системи ПРО100 - АБ «Росія». Розглянемо те, яким чином дана організація використовує можливості платформи ПРО100.

Система ПРО100 і АБ «Росія»

Банк «Росія» підключився до відповідній платіжній системі восени 2014 року і почав емісію пластикових карт, адаптованих до даної платформі.

В результаті ще більше розширити можливості клієнтів такої установи, як банк «Росія». Банки-партнери, список яких доповнився іншими кредитними організаціями, підключеними до системи ПРО100, мають кілька десятків тисяч банкоматів. Таким чином, клієнти АБ «Росія» можуть користуватися ними для зняття готівки - також безкоштовно або ж на особливих умовах. В цілому вони відповідають тим, що встановлені при знятті готівки через банкомати партнерів банку «Росія», які підключені до системи ОРС. Тобто, якщо людина має зарплатну картку - то за користування відповідною послугою він не буде платити комісію. Якщо він користується послугами АБ «Росія» на загальних підставах - то комісія за зняття готівки в партнерських банкоматах складе 0,6%.

Перелік банків, які фактично є партнерами АБ «Росія» завдяки участі в системі ПРО100, величезний. Можна привести в приклад декілька найбільших установ, що мають подібний статус. У числі таких:

Безумовно, це не закритий перелік - будь-які кредитно-фінансові установи, які мають доступ до системи ПРО100, можуть розглядатися як фактичні партнери АБ «Росія».

Дистанційне обслуговування клієнтів АБ «Росія»

Можна вивчити ще один аспект користування послуг АБ «Росія» клієнтами - застосування інтерфейсів дистанційного обслуговування. Дана інфраструктура багато в чому є альтернативою задіяння банкоматів: наприклад, людині з метою оплати квитанції за житлово-комунального господарства можна не знімати готівку, а скористатися системою дистанційного обслуговування. Тим більше, якщо співпрацюють з АБ «Росія» банки-партнери стягують комісію - нехай і відносно невисоку, в силу того, що клієнт не підключений до зарплатного проекту.

Розглядається кредитно-фінансова установа пропонує своїм клієнтам використовувати систему дистанційного обслуговування ABR DIRECT. Вона дає такі можливості, як:

  • здійснення переказів грошових коштів;
  • відкриття вкладів;
  • оплата широкого спектру товарів і сервісів - включаючи ЖКГ, стільниковий зв'язок, інтернет.

Система ABR DIRECT функціонує цілодобово. Операції в ній проводяться дуже оперативно. Доступ до відповідного інтерфейсу клієнти АБ «Росія» можуть отримати з будь-якого комп'ютера через браузер.

У числі найбільш відомих брендів на російському ринку кредитно-фінансових послуг - АБ «Росія». Дана організація відноситься до лідерів сегменту.

Які співпрацюють з такою установою, як банк «Росія» банки-партнери, список яких налічує величезну кількість брендів, можна класифікувати на 3 основні категорії:

  • «Собінбанк» - як дочірню організацію;
  • кредитні установи, підключені до системи ОРС;
  • банківські організації, інфраструктура яких об'єднана з платіжною платформою ПРО100.

Клієнт АБ «Росія», який володіє пластиковою карткою, може знімати з неї готівку в банкоматах «Собінбанку», а також в тих, що належать власне АБ «Росія», безкоштовно за замовчуванням. У банкоматах кредитних установ, які підключені до систем ОРС і ПРО100 - безкоштовно, якщо клієнт є учасником зарплатного проекту. Якщо це не так - переведення в готівку грошових коштів здійснюється зі сплатою комісії в розмірі 0,6%. Альтернативою користування банкоматами може бути залучення системи дистанційного обслуговування АБ «Росія».

Таким чином, широкий географічний обхват зони обслуговування клієнтів - відмітний атрибут такої структури, як банк «Росія». Банки-партнери в СПб, Москві та інших найбільших містах цієї організації дають клієнтам розглянутого кредитної установи можливість користуватися різними типами інфраструктури. Перш за все - банкоматами. Знімати готівку з мінімальною комісією або навіть без неї дозволяють різні банки-партнери банку «Росія» в Ставрополі, Краснодарі, Курську. В цілому - всюди, де розгорнута інфраструктура найбільших платіжних систем, ОРС і ПРО100. Крім того, клієнтам доступний також еквайринг. Прийом платежів по картах готові реалізувати банки-партнери банку Росія в Волгограді, Красноярську, Сочі.

Вже згадана кредитна організація володіє іншим найбільшою фінансовою установою - «Собінбанку». Це зумовлює наявність у клієнтів АБ «Росія» можливості знімати грошові кошти в банкоматах даного банку без комісії в містах присутності «Собінбанку». Наприклад - в Москві, Санкт-Петербурзі, Ростові-на-Дону. Інші банки-партнери банку «Росія» в Ростові-на-Дону, наприклад, можуть вже брати комісію за переведення в готівку грошових коштів.

Таким чином, клієнти АБ «Росія» можуть користуватися технологічними і доступними фінансовими послугами в рамках найбільших географічних масштабів діяльності свого банку. Основний ресурс установи в даному випадку - величезна партнерська мережа кредитно-фінансових організацій.