През зимата на 2013 г. и след него и всички следващи 2014 г. бяха маркирани от експерти като сложни за икономиката на страната. В същото време инспекциите на търговските институции от Централната банка се увеличиха, в резултат на което много финансови организации загубиха лиценза си. Бяха разкрити многобройните нарушения на законодателството за радиочестотния спектър от търговските банки, а някои от тях затвориха завинаги.

Сред населението започна да расте паника, и изплашени от ситуацията, гражданите започнаха да масово изтегляне на депозити. Поради това банките, които никога не са изпитвали проблеми нито със законодателството, нито с ликвидност, са претърпели. В тази връзка държавата споменава такава мярка като саниране. Какво е това? Нека се опитаме да го разберем.

"Санация": определение, смисъла, превод

Преведено от латински санатио означава "изцеление". В банковия сектор значението на термина "санзация" означава набор от мерки, предприети за подобряване на финансовото състояние на банката. Просто казано, това е да се предотврати банкрут на финансова институция.

Мерките за реорганизация се състоят в лишаването на банка от неликвидни средства, намаляване на броя на заетите лица, преструктуриране на задълженията на организацията и привличане на инвеститори.

Кои банки попадат в обхвата на процедурата?

Процедурата за рехабилитация е строго регламентирана от законодателството на Руската федерация. Финансовата рехабилитация се провежда, за да се избегне банкрут, когато е наистина възможно.

Причините за рехабилитацията са, както следва:

1. Банката играе важна роля в икономиката на държавата. Значение на регионално ниво също се взема предвид, в повечето региони или републики има местни структури, които са по-важни от федералните.

2. Банката работи стабилно, работата й е прозрачна, а временните трудности не са система. Такива ситуации са възможни, когато вложителите, които са под влиянието на медиите, започват да се паникьосват и провокират изтичане на активи. В резултат на това една финансова институция е изправена пред липса на ликвидност по независими причини. В такива случаи държавата предприема мерки за спасяване на банката, така че да не губи лиценза, а вложителите - парите си.

Кой е санаториумът?

Централната банка на Руската федерация заедно с Агенцията за гарантиране на влоговете решава необходимостта от финансова рехабилитация на институцията. Тогава управлението на оперативната паралелна банка се прехвърля в ръцете на DIA. Това е временна мярка, предприета по време на търсене на доставчик на здравно обслужване за дадена финансова институция. На последния в този момент се издава разрешение за преструктуриране на задълженията.

Кой е санаториумът? Нека се опитаме да дадем понятието за определение. Реконструкцията включва прехвърляне на управлението на проблемна институция в съответствие с даден инвеститор, докато DIA премахва авторитета. Инвеститор е санаториум, банков мениджър за период на кризисна ситуация. Понякога такъв лидер става Агенцията.

Бъдещият санаториум поставя високи изисквания, за предпочитане, че тази организация вече има опит с финансовата рехабилитация. Нейната надеждност е незаменимо условие. В резултат на това банка, която се нуждае от спасение, получава помощ от три организации наведнъж - DSA, Централната банка и частен инвеститор. Централната банка допълнително предоставя на банката стабилизационен заем при минимална ставка. Общият срок за погасяване на кредита е около 15-20 години.

Каква е съкращаването на банката за нейните конкуренти?

Това е преди всичко да се гарантира, че клиентите не губят доверие в кредитните институции. Ако една банка не получи необходимата помощ и стане в несъстоятелност, съседът автоматично получава същия проблем с активите поради увеличаване на паниката сред населението.

В допълнение, банката се превърна в санаториум, получава дял от жертвите юздите след ремонт, преминават в ръцете му, като всички клиенти.

Колко трае?

Датите на мерките за саниране са 18 месеца. Процедурата може да бъде продължена от арбитражния съд, но не повече от шест месеца.

Каква е ползата от процедурата?

Процедурата за налагане на санкции дава възможност на финансовата институция да спре работата си, въпреки ниската платежоспособност. Клиентите често не изпитват неудобства и продължават да използват услугите на банката в предишния режим. С финансовата подкрепа от трети страни банките продължават да плащат лихви по депозити и да предоставят заеми на населението.

Тъй като процесът на несъстоятелност не започне, работата в институцията се запазва и няма съкращения. Понякога банката все още опростява управляващия апарат, но само след задълбочен анализ, който доказва, че държавата е необосновано "раздута".

Каква е обезщетение за Агенцията за спестяване на депозити? Това е начин да се спестят пари и време. AW ще спечели и за санирането. Фалитът на банката не е печеливша DIA, тъй като в този случай, агенцията трябва да плати сумата на застрахователните вземания, засегнати вложителите.

Как се отразява на бурканче?

Този проблем е обезпокоителен за много клиенти на банки, които са преминали през рехабилитация. Какво ще се случи със средствата им, когато мерките за отстраняване ще приключат? Изведнъж, sanation няма да доведе до желания резултат, и банката ще фалира?

На първо място, решението за извършване на рехабилитацията се взема в случаите, когато се признава възможността за предотвратяване на несъстоятелността. След това банката отпуска толкова пари за рехабилитация, колкото е необходимо, за да приведе делата си в ред. Досега всички финансови институции, които са се възстановили, успешно са се справили с временни проблеми и продължават да функционират.

Но тъй като за канализация често участва инвеститор, в резултат става новият собственик след приключване на мерки за финансово оздравяване, той има право да се разпорежда с банката по свое усмотрение. Правото му да промени концепцията за бизнес модел, прави промени в марката, продуктовата линия и дори да промени екипа.

Как да се държим на клиент?

Какво представлява банката за своите клиенти? Какво трябва да направи човек, ако осъзнава рехабилитацията на банката си? Като правило, този проблем е най-притеснен от вложителите.

Не се притеснявайте. Банката няма да ликвидира, а депозитите и сметките няма да изчезнат. Напротив, ако финансовата институция попадне на пътя на възстановяването, тогава несъстоятелността със сигурност няма да се случи. Дори ако замразите всички активи, а оттам и вашите клиенти депозити, не можете да се притеснявате за парите. Те няма да отидат никъде и определено ще се върнат на клиента след известно време, когато банката ще приведе въпроса в ред.

Освен това, често след коригирането на институциите има нов собственик, който предлага стратегията на банката за развитие, прави предложения за предоставените услуги и променящите подход към клиента услуги. Ето защо не е необходимо да се паникьосвате и да се опитвате да промените финансовата институция, тъй като след края на мерките клиентите често печелят само.

В нашата страна рядко си спомняте какво е саниране. Спасителните мерки на банката се използват за изпълнение на задълженията към клиентите. Не е полезно да флиртувате със саниране, но е важно и необходимо да проявявате интерес към основната банка, в която се съхраняват средствата и спестяванията.