Zima 2013, a zatim cijelu 2014. godinu i sljedeće su uočeni od strane stručnjaka kao teška za privredu. Istovremeno, povećane su inspekcije komercijalnih institucija od strane Centralne banke, zbog čega su mnoge finansijske organizacije izgubile licencu. Otkrivane su brojne kršenja zakona RF od strane komercijalnih banaka, a neke su zauvek zatvorene.

Među stanovništvom počeo je da panika, i uplašen situacijom, građani su počeli da masovno povlače depozite. Zbog toga su one banke koje nikada nisu imale problema sa zakonodavstvom ili sa likvidnošću patile. S tim u vezi, država je pomenula takvu meru kao sanaciju. Šta je ovo Pokušajmo to shvatiti.

"Sanacija": definicija, značenje, prevod

Prevedeno iz latinskog sanatio znači "liječenje". U bankarskom sektoru, značenje pojma "sanacija" podrazumeva niz mera preduzetih za poboljšanje finansijskog stanja banke. Jednostavno rečeno, ovo je sprečavanje bankrota finansijske institucije.

sanitarne mjere su u oslobađanje nelikvidnih banaka, smanjenje broja zaposlenih, restrukturiranje dugovanja organizacije i privlačenje investitora.

Koje banke potpadaju pod proceduru?

Postupak sanacije strogo je regulisan zakonodavstvom Ruske Federacije. Finansijska rehabilitacija se sprovodi radi izbjegavanja bankrota kada je stvarno moguće.

Razlozi za rehabilitaciju su sledeći:

1. Banka igra važnu ulogu u ekonomiji države. Značaj na regionalnom nivou takođe se uzima u obzir, u većini regija ili republika postoje lokalne strukture koje su važnije od federalnih.

2. Banka radi stabilno, njegovi poslovi su transparentni, a privremene poteškoće nisu sistem. Takve situacije su moguće kada deponenti, pod uticajem medija, počinju da panikuju i provociraju odliv sredstava. Kao rezultat toga, finansijska institucija se suočava sa nedostatkom likvidnosti iz nezavisnih razloga. U takvim slučajevima država preduzima mere za spasavanje banke tako da ne gubi licencu, a deponentima - njihovim novcem.

Ko je sanatorijum?

Centralna banka Ruske Federacije zajedno sa Agencijom za osiguranje depozita odlučuje o potrebi finansijske sanacije institucije. Tada se upravljanje operativnom paralelnom bankom prebacuje u ruke DIA-a. Ovo je privremena mera koja se preduzima prilikom traženja zdravstvenog osiguranja za finansijsku instituciju. U ovom trenutku se izdaje dozvola za restrukturiranje obaveza.

Ko je sanatorijum? Pokušajmo dati pojam definicije. Obnova uključuje prenošenje upravljanja problematičnom institucijom u skladu sa datim investitorima, dok DIA uklanja ovlašćenja. Investitor je sanatorijum, menadžer banke za period krizne situacije. Ponekad ovakav vođa postaje Agencija.

Budući sanatorijum postavlja visoke zahteve, poželjno je da ova organizacija već ima iskustvo finansijske rehabilitacije. Njegova pouzdanost je neophodan uslov. Kao rezultat, banka kojoj je potreban spas, dobija pomoć od tri organizacije odjednom - DSA, Centralne banke i privatnog investitora. Centralna banka dodatno obezbeđuje banku stabilizacijski zajam po minimalnoj stopi. Ukupni rok otplate kredita je oko 15-20 godina.

Šta je sanacija banke za svoje konkurente?

Ovo je prvenstveno kako bi osigurali da klijenti ne izgube poverenje u kreditne institucije. Ako jedna banka ne dobije potrebnu pomoć i postane bankrot, sused automatski dobija isti problem sa sredstvima zbog povećanja panike među stanovništvom.

Pored toga, banka, koja je postala sanatorijum, dobija udio u odobrenom kapitalu žrtve, autoritet vlasti nakon što rehabilitacija prođe u svoje ruke, kao i svi klijenti.

Koliko dugo traje?

Datum mjera sanacije je 18 mjeseci. Postupak može produžiti arbitražni tribunal, ali ne više od šest mjeseci.

Koja je korist procedure?

Postupak sankcije daje finansijskoj instituciji mogućnost da uredi svoje poslove, uprkos niskoj solventnosti. Korisnici često ne doživljavaju neugodnosti i nastavljaju da koriste usluge banke u prethodnom režimu. Uz finansijsku podršku treće strane, banke i dalje plaćaju kamatu na depozite i pružaju kredite stanovništvu.

S obzirom da stečajni postupak ne počinje, zadaci u instituciji se čuvaju, a nema rezova. Ponekad banka još uvijek pojednostavljuje uređaj za upravljanje, ali tek nakon temeljite analize koja dokazuje da je država nerazumno "naduvana".

Kakva je sanacija Agencije za uštedu depozita? Ovo je način štednje novca i vremena. AW će takođe pobediti zbog sanacije. Stečaj banke nije povoljan za DIA, s obzirom da je u ovom slučaju Agencija dužna da isplati iznos osiguranog osiguranja od strane pogođenih deponenata.

Kako se to odražava na teglu?

Ovo pitanje uznemirava mnoge klijente banaka koje su prošle rehabilitaciju. Šta će se desiti sa njihovim sredstvima, kada se završe mjere sanacije? Iznenada, sanacija neće dovesti do željenog rezultata, a banka će bankrotirati?

Pre svega, odluka o sprovođenju rehabilitacije preduzima se u onim slučajevima kada se prepoznaje prevenciju stečaja. Zatim banka izdvaja toliko novca za rehabilitaciju po potrebi kako bi svoje slučajeve uredila. Do danas su sve finansijske institucije koje su se oporavile, uspešno suočile sa privremenim problemima i nastavile da funkcionišu.

Ali pošto za rehabilitaciju najčešće podrazumeva investitora, koji na kraju postaje novi vlasnik, nakon završetka finansijskog lečenja, on ima pravo da raspolaže bankom po sopstvenom nahođenju. Njegovo pravo promijeniti koncept poslovnog modela, napraviti promjene u brendu, proizvodnoj liniji, pa čak i promijeniti tim.

Kako se ponašati klijentu?

Šta je sanacija banke za svoje klijente? Šta bi osoba trebala uraditi ako je postao svjestan rehabilitacije svoje banke? Po pravilu, ovo pitanje najviše brine deponenti.

Ne brini. Banka ne likvidira, a depoziti i računi neće nestati. Naprotiv, naprotiv, ako finansijska institucija stigne na put oporavka, onda se sigurno neće dogoditi stečaj sa njim. Čak i ako zamrznete svu imovinu, a time i vaše depozite klijenata, ne možete se brinuti o novcu. Oni neće ići nikuda i definitivno će se vratiti klijentu nakon nekog vremena, kada će banka donijeti predmet po narudžbi.

Štaviše, često nakon završetka reorganizacije, u ustanovi se pojavljuje novi vlasnik koji nudi strategiju za razvoj banke, daje prijedloge za pružene usluge i mijenja pristup klijentima. Zbog toga nije neophodno panično i pokušati promijeniti finansijsku instituciju, jer po završetku mjera klijenti često osvajaju samo.

U našoj zemlji se rijetko seća šta je sanacija. Mere za spašavanje banke koriste se za ispunjavanje obaveza prema kupcima. Nije vredno flertovati s sanacijom, već je važno i potrebno da se pokazuje interesovanje za glavnu banku u kojoj se drže sredstva i uštede.