Навряд чи можна знайти людину, яка не мріяв би про фінансову свободу. У цій статті ми поговоримо про десять кроків, які допоможуть вам її досягти. Їх по силу зробити кожному. Не потрібно мати впливових друзів, особливий талант або великий капітал. Необхідно лише бажання і дію. Звичайно, шлях до фінансової свободи буде нелегким. Але ви не повинні зупинятися. Пам'ятайте про описані нижче поради і продовжуйте йти, долаючи перешкоди.

Багато запитають: «Чому саме десять кроків?» Насправді їх може бути набагато більше. Просто ми вирішили виділити найголовніші. Але, перш ніж їх розглянути, давайте з'ясуємо, що ж таке фінансова свобода.

Визначення

Більшість людей вважають, що, отримавши на руки велику суму (наприклад, вигравши в лотерею), можна вирішити всі свої проблеми. Відразу скажемо, що це практично нереально. Звичайно, ви тимчасово уникнете деяких життєвих незручностей. Але як тільки гроші закінчаться, всі проблеми повернуться.

Запам'ятайте, фінансова свобода - це коли ваші доходи перевищують витрати. Але щоб її по-справжньому знайти, потрібно мати пасивний грошовий потік, при цьому не витрачаючи багато часу і зусиль на його підтримку (наприклад, здача квартири в оренду). Для людини з середньою зарплатою це непосильне завдання. Адже йому потрібно забезпечувати сім'ю, погашати кредити, оплачувати рахунки, їздити у відпустку і т. Д. Всі гроші йдуть, і відкласти НЕ чорний день не виходить. А якщо його звільнять, він залишиться взагалі ні з чим. Отже, давайте перерахуємо 10 кроків до фінансової свободи.

1. Порадьтеся з родиною

Переважна більшість подружжя зазвичай не говорять один з одним про своїх фінансових цілях. А зробити це необхідно. Так що обговоріть зі своїм партнером бажаний спосіб життя. Буде простіше, якщо кожен з вас напише свої фінансові цілі окремо. Потім можна порівняти і обговорити отримані результати.

2. Опишіть поточне положення

Перш ніж ставити фінансові цілі, потрібно зрозуміти, на якій стадії ви знаходитеся в даний момент. На цьому етапі складіть короткий звіт про власний капітал. Не обманюйте себе і пишіть реальний рівень вашого достатку. Перерахуйте всі ваші активи (отримується сума за місяць) і пасиви (борги і витрати). Потім віднімете з перших другі, і ви отримаєте розмір вашого капіталу.

Цей звіт є важливим інструментом, який допоможе проаналізувати зміни вашого достатку в майбутньому. Наприклад, якщо спостерігається тенденція до зниження капіталу, то ви знижуєте свій дохід і віддаляється від фінансових цілей. І, навпаки, якщо він підвищується, то ви знаходитеся на шляху до їх досягнення.

3. Відстежуйте витрати

Фінансова свобода з нуля можлива тільки в тому випадку, якщо у вашому плані чітко прописані цифри витрат і заощаджень. Фахівці називають це відстеженням грошових потоків. Це такий собі інструмент контролю, який допоможе легкому впровадженню в ваше життя як маленьких, так і великих фінансових змін.

Найчастіше люди або бояться, або лінуються аналізувати свої витрати. Не відкладайте цю важливу справу на потім. Аналіз руху грошових потоків дозволить тримати власні фінанси під контролем. Дуже зручно вести записи в таблиці Excel. Вона прекрасно відображає поточний стан справ і дозволяє своєчасно відреагувати, якщо витрати перевищені. До того ж таблиця вирішує ще одну важливу задачу. За введеним в неї даними можна підвести підсумок фінансового місяця чи кварталу. Там відразу буде видно, як ви закінчили звітний період: з дефіцитом грошей або з їх надлишком. Дефіцит говорить про те, що ваші витрати більше доходів, а при надлишку - ви живете за коштами. Для досягнення зазначених раніше фінансових цілей необхідно збільшити дохід і скоротити витрати.

Що зазвичай відбувається, коли люди відслідковують власні витрати? Вони впадають в шоковий стан. Чому так трапляється? Все просто. Адже навіть сім'ї з двох чоловік, має дебетові та кредитні картки, дуже складно отримати уявлення про свої витрати, якщо не внести їх в електронну таблицю. Запам'ятайте: правильна система обліку фінансів дозволить вам набагато ефективніше вести домашнє господарство. Так що зробіть цей облік своєю звичкою.

4. Скорегуйте витрати

Люди, які не замислюються над тим, як отримати фінансову свободу, витрачають більше, ніж заробляють. Тобто живуть невідповідно до своїх достатків. Не варто їм уподібнюватися. Просто скоротіть видаткову частину до прийнятного показника. Необов'язково в чомусь себе обмежувати. Але якщо ви вирішили харчуватися тільки гречкою і водою, щоб через 10 років купити квартиру, то це - ваш вибір. Головне - не обманювати себе і дійсно відкладати зекономлені кошти на квартиру.

Хоча є більш приємні способи зберегти власні кошти. Наприклад, деякі люди економлять кілька десятків тисяч рублів на щорічній відпустці, просто проводячи його в автоподорожі. Якщо після коригування витрат ви вийшли в плюс, то це чудово. Тепер можна розподіляти грошові кошти на досягнення своїх цілей.

5. Визначте життєві цілі

У всіх людей, які знають, як знайти фінансову свободу, є амбітні цілі. Без них життя втрачає сенс проведенням часу. Подумайте, де ви хочете опинитися через 5, 10, 20 років свого життя? Чим будете займатися на пенсії?

Один з найпоширеніших способів постановки мети - візуалізація. Тобто потрібно просто уявити, яким буде життя через певний проміжок часу, якщо все піде відповідно до вашим планом. Деякі бачать себе в шикарному особняку за кілька мільйонів доларів. Ну а очікування інших більш реалістичні - вони обмежуються лише стабільним пасивним доходом на пенсії. Наприклад, від здачі нерухомості в оренду.

Подумайте над тим, як організувати своє сьогоднішнє життя, щоб досягти бажаних цілей в майбутньому. Головна ваше завдання - структурувати фінанси.

6. Розробіть стратегію

Як тільки ви визначилися з тим, куди йти, потрібно скласти план про те, як туди дістатися. Стандартний шлях - витрачати менше свого доходу, а залишок грошей інвестувати. Але перш ніж досягати доступні для огляду фінансові цілі, позбудьтеся від боргів. Навіть якщо вони взяті під прийнятні відсотки, варто їх все погасити.

7. Скоротіть податки

Щоб зменшити податкове навантаження на інвестиційний портфель, потрібно зрозуміти, як оподаткування загрожує видам вашого доходу. Наприклад, при отриманні прибутку від торгівлі акціями ви заплатите 13%. З банківськими вкладами інша ситуація. Якщо процентна ставка за вкладом не перевищує ставку рефінансування (плюс 5 відсоткових пунктів), то податок не стягується.

8. Продумайте інвестиційну політику

У будь-якому фінансовому плані повинен бути прийнятний інвестиційний портфель. Він розробляється в залежності від особистих цілей і бажання ризикувати. Крім цього, особиста інвестиційна політика повинна містити ряд правил, які перетворять вас в більш дисциплінованого вкладника. У разі порушення цих правил фінансова свобода стане недосяжною. Особливо це актуально на волатильних ринках, де прибутковість визначається десятками, а іноді і сотнями відсотків.

9. Напишіть заповіт

У кожної дорослої людини з сім'єю, дітьми та активами має бути заповіт. Актуальне і чітке заповіт дає гарантію того, що всі ваші активи розподілять так, як ви цього хочете. Якщо заповіту немає, всі ці питання замість вас буде «розрулювати» законодавство.

10. Складіть фінансовий план

Стандартний фінансовий план складається з п'яти частин. Перша включає опис вашої поточної ситуації. У другій перераховуються фінансові цілі. Третя частина - звіт про вашому капіталі. Четверта включає список кроків, необхідних для досягнення цілей. П'ята містить способи інвестування ваших коштів.

Але щоб фінансова свобода стала реальністю, недостатньо скласти сам план. Необхідно чітко його дотримуватися. До речі, під час відомості плану ви помітите, як змінилися ваші уподобання щодо інвестицій і витрат. Обов'язково оновлюйте фінансовий план в залежності від поточної життєвої ситуації. Наприклад, доцільно буде це зробити напередодні пошуку роботи, весілля, економічної кризи і т. Д.

Висновок

Тепер ви знаєте, як досягти фінансової свободи. Залишилося лише почати діяти. Багато так і не переходять до цього кроку, тому що бояться невдачі. Повірте, у всіх успішних людей (Стіва Джобса, Білла Гейтса, Дональда Трампа і ін.) Були провали. Але вони не здавалися і продовжували йти далі. Зробіть те ж саме і ви. Бажаємо успіхів!