Глобальна фінансова криза призвела до різкого зниження купівельної спроможності наших співвітчизників. Тому сьогодні все більша кількість громадян, які не мають достатньої суми на придбання тих чи інших товарів, цікавляться, що таке розстрочка.

Особливості такої програми

Багато необізнані громадяни часто плутають розстрочку з кредитом. Насправді це дві абсолютно різні програми, які мають між собою лише незначне схожість. Отже, що таке розстрочка? І які її основні особливості? Ця програма розрахована на придбання всіляких товарів або послуг. Розстрочка видається на нетривалий період і виключно під заставу купленого товару. На відміну від кредиту, по ній не нараховуються відсотки. Якщо позичальник не здійснює виплату мінімально встановленого внеску, то банк має право вилучити заставне майно. Як правило, умови розстрочки передбачають можливість дострокового погашення.

Квартири в розстрочку: наскільки вигідна така угода?

Більшість людей, які не мають можливості придбати власне житло, намагаються будь-якими способами наблизити довгоочікуване новосілля. Одні з них оформляють іпотеку, а інші шукають більш вигідні шляхи.

Для покупки квартири в розстрочку не потрібно збирати численні довідки і підтверджувати свої доходи. Крім того, позичальник звільняється від необхідності виплачувати високі відсотки, як у випадку з житловим кредитуванням, а також отримує можливість інвестувати в нерухоме майно без будь-яких переплат. Тим, хто цікавиться, що таке розстрочка, і чим вона відрізняється від звичайної іпотеки, буде цікаво дізнатися: в цій програмі не передбачено додаткові платежі у вигляді страхування можливих ризиків. Крім того, забудовники не займаються перевіркою реальних доходів і кредитної історії покупців. При цьому мало хто з покупців звертає увагу на те, що в разі невиплати суми, що залишилася є ризик втратити купленої квартири. Адже житло перейде у власність лише після погашення повної вартості.

Які умови пропонують забудовники?

Компанії, що спеціалізуються на житловому будівництві, всерйоз стурбовані пошуками можливостей для швидкої реалізації об'єктів. Адже левова частка отриманого прибутку вкладається в подальший розвиток бізнесу. Більшість забудовників пропонують схему, згідно з якою покупець протягом певного часу виплачує повну вартість квартири рівними частинами. Зазвичай таке розстрочення видається на термін від двох місяців до трьох років. Безумовно, при бажанні можна відшукати компанії, що пропонують розтягнути виплати на більш тривалий період. Але в такому разі відсотки будуть мало відрізнятися від тих, які встановлюються в банках. Перший внесок може становити від 30 до 70%, тут дуже багато залежить від терміну, на який розрахована програма. У разі довгострокових зобов'язань ця сума може бути знижена до 30-40%.

Машина в розстрочку

Одним з найбільш затребуваних кредитних продуктів вважається автомобіль. Це пов'язано з тим, що мало хто з бажаючих купити його здатний відразу викласти повну вартість настільки дорогого товару. Сьогодні представники банків пропонують найрізноманітніші програми автокредитування, що відрізняються термінами, наявністю першого внеску і процентними ставками. Однак більшість людей, які знають, що таке розстрочка, вважають за краще користуватися саме цією програмою. Щоб оформити таку покупку, зовсім не обов'язково звертатися в банк, зробити це можна безпосередньо в автосалоні.

Хто і на яких умовах має право оформити розстрочку?

Тим, хто точно вирішив, що потрібна машина в розстрочку, не завадить дізнатися, хто саме може скористатися цією програмою. Укласти угоду може лише громадянин тієї країни, на території якої набувається автомобіль. Покупцеві має бути більше 18, але менше 65 років.

Умови угоди залежать від того, на яких умовах відбувається співпраця банку і автосалону. Саме вони повинні домовлятися між собою про можливість анулювати річну відсоткову ставку для своїх клієнтів. Як правило, найбільш вигідні умови можна знайти в тих салонах, де компанії-виробники надають істотні знижки на відпускну вартість. Такі машини продаються з мінімальним початковим внеском. Продаж в розстрочку оформляється на підставі таких документів:

  • нотаріально завірена ксерокопія водійських прав;
  • ксерокопія внутрішньодержавного паспорта заявника;
  • анкета покупця із зазначенням всіх його даних;
  • заявка на оформлення розстрочки.

Основні переваги і недоліки розстрочки

Перш за все, магазини, салони і забудовники істотно збільшують обсяги продажів і економлять на складських витратах. Розстрочка без внеску  це один з кращих способів залучення покупців. Крім того, дана програма не тільки дає змогу отримати більш високі доходи, ніж при звичайних продажах, але і забезпечує заплановане надходження грошових коштів на протязі певного періоду.

Вигода покупця полягає у відсутності необхідності викладати відразу всю вартість покупки. Така послуга доступна практично всім бажаючим. Щоб скористатися нею, не потрібно витрачати багато часу і сил на збір необхідних документів. Розстрочка в банку не передбачає надання заставного майна. В даному випадку в якості застави буде розглядатися сама куплена річ.

Одним з основних плюсів такої угоди можна вважати зручність погашення заборгованості. Як правило, магазини надають досить гнучкий графік виплат. Важливим фактором, що приваблює більшість потенційних покупців, є низька процентна ставка, а іноді і її повна відсутність.

До недоліків такої програми можна віднести ризики продавця, пов'язані з можливою недобросовісністю позичальника. Крім того, клієнт має право просити про продовження терміну погашення, що теж вкрай невигідно для бізнесу продавця. Тому всі подібні ризики часто закладаються в остаточну вартість товару.

Особливості банківської розстрочки

Така програма дещо відрізняється від тих, які пропонуються продавцями або виробниками товарів. У розстрочки, що надаються виробником або продавцем, повна вартість товару розбивається на кілька платежів без будь-яких переплат, тоді як фінансові установи не можуть видавати безпроцентні кредити. Тому в банківських розстрочки в будь-якому випадку передбачається невеликий відсоток (не більше 0,01%). Багато покупців, які отримали на руки кредитний договір, неодмінно запитують, звідки з'являється значна переплата.

Чому насправді з'являються переплати?

На жаль, переважна більшість покупців абсолютно не розбираються в деяких фінансових тонкощах. Тому не дивно, що вони просто не помічають пропоновану в 95% випадків страховку. Крім того, в деяких договорах прописуються додаткові сервіси, в тому числі SMS-банкінг, щомісяця нагадує клієнту про необхідність внести обов'язковий платіж. Всі ці послуги надаються на платній основі, що перетворює взяту покупцем розстрочку в звичайний процентний кредит. Тому перед укладанням договору необхідно поцікавитися наявністю додаткових сервісів, і якщо такі є, відмовитися від них.

Наступною поширеною причиною появи переплат в розстрочку вважається заборона на дострокове погашення заборгованості. Тому в процесі оформлення покупки слід обов'язково розпитати кредитного фахівця про умови дострокового погашення. Щоб отримати по-справжньому безпроцентну розстрочку і уникнути можливих переплат, рекомендується уважно читати всі папери і не соромитися задавати питання представнику банку.