Zima roku 2013 a po něm a v příštím roce 2014 byly označeny odborníky jako komplexní pro ekonomiku země. Současně se zvýšila kontrola obchodních institucí ze strany centrální banky a v důsledku toho řada finančních organizací ztratila licenci. Bylo odhaleno četné porušování právních předpisů týkajících se RF od komerčních bank a některé z nich byly navždy uzavřeny.

Mezi obyvatelstvem začal panikařit a situace se bojí, občané začali masivně stáhovat vklady. V důsledku toho utrpěly banky, které nikdy neměly problémy ani s legislativou, ani s likviditou. V tomto ohledu stát zmínil o takovém opatření jako sanace. Co to je? Pokusíme se to na to přijít.

"Sanation": definice, význam, překlad

Překlad z latiny sanatio znamená "uzdravení". V bankovním sektoru znamená pojem "sanace" soubor opatření přijatých ke zlepšení finančního stavu banky. Jednoduše řečeno, je to zabránit bankrotu finanční instituce.

Reorganizační opatření spočívají v zbavení banky nelikvidním, snížení počtu zaměstnanců, restrukturalizaci závazků organizace a přilákání investorů.

Které banky spadají do režimu?

Postup sanace je přísně regulován právními předpisy Ruské federace. Finanční rehabilitace se provádí, aby se zabránilo bankrotu, pokud je to skutečně možné.

Důvody pro rehabilitaci jsou následující:

1. Banka hraje důležitou roli v ekonomice státu. Význam na regionální úrovni je také zohledněn, ve většině regionů nebo republik existují místní struktury, které jsou důležitější než federální.

2. Banka pracuje stabilně, její záležitosti jsou transparentní a dočasné potíže nejsou systémem. Takové situace jsou možné, když vkladatelé, kteří jsou pod vlivem sdělovacích prostředků, začínají paniku a vyvolávají odliv aktiv. V důsledku toho finanční instituce čelí nedostatku likvidity ze svých nezávislých důvodů. V takových případech podniká opatření k záchraně banky, aby neztratila licenci a vkladatelé - peníze.

Kdo je sanatorium?

Centrální banka Ruské federace spolu s Agenturou pojištění vkladů rozhoduje o potřebě finanční rehabilitace instituce. Pak se vedení operační paralelní banky převede do rukou DIA. Jedná se o dočasné opatření přijaté při hledání poskytovatele zdravotní péče pro finanční instituci. V tomto okamžiku je vydáno povolení k restrukturalizaci závazků.

Kdo je sanatorium? Pokusíme se dát pojem definice. Přestavba zahrnuje přenášení řízení problémové instituce v souladu s daným investorem, zatímco DIA odstraní autoritu. Investorem je sanatorium, bankovní manažer pro období krizové situace. Někdy se takový vůdce stává agenturou.

Budoucí sanatorium představuje vysoké nároky, s výhodou, že tato organizace již měla zkušenosti s finanční rehabilitací. Jeho spolehlivost je nepostradatelnou podmínkou. V důsledku toho banka, která potřebuje spásu, získá pomoc od tří organizací najednou - DSA, centrální banky a soukromého investora. Centrální banka dodatečně banku poskytuje stabilizační půjčku s minimální sazbou. Celková doba splácení úvěru je asi 15-20 let.

Jaká je sanace banky pro její konkurenty?

Je to především zajistit, aby zákazníci neztratili důvěru v úvěrové instituce. Pokud jedna banka neobdrží potřebnou pomoc a zbankrotuje, soused automaticky obdrží stejný problém s aktivy kvůli nárůstu panice mezi obyvatelstvem.

Banka, která se stala sanatorií, navíc získává podíl na základním kapitálu oběti, autorita orgánů po přechodu do jeho rukou, stejně jako všichni zákazníci.

Jak dlouho trvá?

Data sanace jsou 18 měsíců. Postup může rozhodčí tribunál prodloužit, avšak nejvýše o šest měsíců.

Jaká je výhoda tohoto postupu?

Sankční řízení dává finanční instituci možnost napravit své záležitosti i přes nízkou solventnost. Zákazníci často nepociťují žádné potíže a nadále využívají služby banky v předchozím režimu. S finanční podporou třetích stran banky nadále platily úroky z vkladů a poskytovaly úvěry obyvatelstvu.

Vzhledem k tomu, že proces bankrotu nezahájí, zůstávají práce v instituci a nejsou tam žádné škrty. Někdy banka stále zjednodušuje řídící přístroj, ale pouze po důkladné analýze, která dokazuje, že stát je nepřiměřeně "nafouklý".

Jaká je sanace agentury pro úsporu vkladů? To je způsob, jak ušetřit peníze a čas. AW také vyhraje kvůli sanaci. Úpadek banky není příznivý pro DIA, jelikož v takovém případě je agentura povinna zaplatit částku pojistného plnění dotčeným vkladatelům.

Jak se to odráží na sklenici?

Tento problém je znepokojivý pro mnoho klientů bank, které prošly rehabilitací. Co se stane s jejich finančními prostředky, kdy skončí nápravná opatření? Najednou nebude sanace vést k požadovanému výsledku a banka bude bankrot?

Za prvé, rozhodnutí o provedení rehabilitace se provádí v případech, kdy je možné zabránit úpadku. Poté banka vyčleňuje tolik peněz na rehabilitaci, jak je potřeba, aby se její případy dostaly do pořádku. K dnešnímu dni se všechny finanční instituce, které se zotavily, úspěšně zvládly dočasné problémy a nadále fungovaly.

Ale vzhledem k tomu, že pro rehabilitaci se nejčastěji jedná o investora, který se nakonec stane novým majitelem, po dokončení finančního léčení má právo disponovat bankou podle vlastního uvážení. Jeho právo na změnu konceptu obchodního modelu, změny značky, produktové řady a dokonce i změnu týmu.

Jak se chovat klientovi?

Jaká je sanace banky pro své klienty? Co by měla osoba udělat, pokud se dozví o rehabilitaci své banky? Tato otázka je zpravidla nejvíce znepokojena vkladateli.

Nebojte se. Banka nezlikviduje a vklady a účty nezmizí. Spíše naopak, pokud se finanční instituce dostala na cestu zotavení, pak se s ní bankrot jistě nestane. Dokonce i když zmrazíte veškeré majetek, a tím i vaše vklady zákazníků, nemusíte se starat o peníze. Nebudou nikam jít a určitě se vrátí klientovi po nějaké době, kdy banka uvede věci na pořádek.

Navíc, často po ukončení reorganizace, se v instituci objeví nový majitel, který nabízí strategii rozvoje banky, navrhuje poskytované služby a mění přístup ke klientům. Proto není nutné paniku a snahu měnit finanční instituci, protože po ukončení opatření klienti často vyhrají pouze.

V naší zemi vzácně nezapomeňte, co je sanace. Záchranná opatření banky jsou využívána k plnění závazků vůči zákazníkům. Nepotřebujeme flirtovat s sanací, ale ukázat zájem o hlavní banku, ve kterém jsou uloženy finanční prostředky a úspory, je důležité a nezbytné.