Ставка рефінансування, що таке зрозумілою мовою і від чого залежить

Зрозумілою мовою ставка рефінансування - це розмір відсотків, які бере ЦБ за надання кредиту будь-якому комерційному банку, виражається вона завжди в річному значенні. Центральний банк будь-якої країни змінюючи значення регулює насиченість ринку грошима. приклад:

  • 1. Коли зменшується розмір цього показника, то гроші стають доступнішими (через кредити), при цьому вони швидко насичують економіку (що позитивно для її розвитку), так надходять при її зростанні;
  • 2. Величина ставки підвищується (іноді навіть різко, як в Росії в грудні 2014 г.) при інфляції, девальвації, паніці, щоб вилучити надлишки грошей на ринку, це призводить до їх дефіциту, а значить до стабілізації ситуації.

Одночасно, це можуть бути якісні показники фінансової сфери.

Але Росія, точніше її відповідальні органи з 2016 р прирівняли даний інструмент до ключової ставки, після цього показник рефінансування втратив своє значення як фінансового інструменту, використовується тільки з єдиною метою - для розрахунків штрафів, пені, інших штрафних санкцій, а основним регулятором стала ключова .

Ставка рефінансування ЦБ РФ на сьогодні ЦБ РФ як визначається?

Визначає розмір, величину рефінансування Центробанк Російської Федерації, ще правильніше буде сказати, що він автоматично змінюється, коли для потреб економіки змінюється ключова процентна ставка. Розмір ставки рефінансування дорівнює ключовий, а її величину завжди вказує офіційний сайт Центробанку. На січень 2016 р величина з 8,25% стала 11%, був прогноз і не один (включаючи і від представників уряду) передрікали зниження показника на кінець зими, але в зв'язку з девальвацією рубля, попиту на валюту значення було залишено колишнім, а при збереженні тенденції зміна буде, але в зворотну сторону - ставку піднімуть.

В тему: У Банку Таврійський відкликають ліцензію - що робити з вкладами?

Розрахунок онлайн на офіційному сайті: формула, калькулятор

Щоб полегшити розрахунок пені є діюча формула: розмір штрафної санкції дорівнює не сплаченою сумою по податках, по комунальним платежам, іншої заборгованості, помноженої на кількість днів прострочення, помножені на одну трьохсоту від ставки рефінансування. Офіційного калькулятора не існує, тому штрафи розраховуються на підставі законодавства, з будь-якого з підписаною угодою (наприклад, поставки, інакше).

В даний час регулює розрахунок за користування чужими грошима ст. 395 ГК, яка допоможе нарахувати, для інших випадків також передбачені нормативні акти. Якщо все-таки виникнуть складності, то допомогти може онлайн-консультант, який підкаже, як розрахувати пеню, інше. Онлайн калькулятор пені був встановлений на офіційному сайті Федеральних арбітражних судів, його прибрали тому, що він вводив в оману людей, які іноді думали, що за простроченими кредитними договорами можна платити не за договором з банком, а згідно з чинним показником рефінансування.

Як розрахувати самому?

Наприклад, як обчислити борг за позикою, по квартплаті, при затримці інших платежів: на сьогоднішній день згідно із зазначеною вище формулою легко розрахувати для будь-якого випадку, наприклад. Якщо згідно з договором, борг 10000 р. прострочення 10 днів, доведеться віддати 10 тис. р. заборгованості за договором. Крім цієї цифри потрібно буде виплатити 360 р. неустойки за 10 днів. одноденна пеня складе 36 р, що буде 1/300 від ставки рефінансування, тобто 10000 р. потрібно помножити на 11 поділені на 1/300.

+7 (499) 703-41-47  - Москва, Московська область
+7 (812) 309-83-52  - Санкт-Петербург, Ленінградська область

Розрахунок пені за ставкою рефінансування

Використовується розрахунок пені згідно цього державного інструменту тільки в разі, якщо в договорі не прописані штрафні санкції чи ні точної цифри, суми. Коли ж умови штрафних санкцій вказані, то закон говорить, що неустойка буде відшкодовуватися за ним, тому за договором банківського кредиту доводиться платити на порядок більше. Пеня по тому ж кредиту банку може бути зменшена тільки за рішенням суду, якщо він визнаний, що санкції перевищують завдану шкоду.

В тему: Кредитна історія - як перевірити свою кредитну історію безкоштовно

Ключова ставка по кредиту в Ощадбанку

В Ощадбанку, як в будь-якому іншому банку не оперують таким поняттям, як ключова ставка по власних продуктів, а цей показник затверджений зараз в Росії главою Нацбанку єдиний для всіх фінансових установ, вона становить 11% в річному численні.

Ставка рефінансування і ключова ставка ЦБ РФ відмінності

Якщо на питання, чим відрізняються обидва інструменту, відповісти простими словами, то ключова ставка, це головний фінансовий інструмент, який використовує країна, а під гучною фінансовим терміном «рефінансування» ховається всього лише фіскальний інструмент для розрахунку всіляких штрафних санкцій в державі, він не несе жодного значення для регулювання економіки, тобто вона не залежить від змін цього значення. Швидше за все таку назву, як рефінансування взагалі вилучили з обігу, але за 25 років існування цього поняття потрапило в усі юридичні документи, які регулюють штрафи, пеню, будь-які інші санкції, тому, щоб замінити слово «рефінансування» на «ключова» буде потрібно величезна праця законодавців.

Іноді людей цікавить, що означає негативна поточна ставка, наприклад, як зараз в Японії, де банки, щоб розмістити гроші на депозит в центробанку повинні доплачувати свої гроші. Тут нічого дивного немає, японський центробанк таким чином закриває свою тиху гавань, де бізнес може зберегти свої капітали до кращих часів, а оскільки гроші просто лежати не можуть, то вони будуть перенаправлені в реальний сектор економіки, тобто великі гроші комерційних банків будуть ефективної стимулюючої заходом, до речі японці сьогодні не єдині в такому рішенні в Швейцарії також діє негативні стимулюючі значення, як і в Данії, Швеції.

А ФРС США навпаки потроху піднімає з близьконульових значення. Це призводить до того, що гроші з усього світу стікаються в її економіку, це називається тиха гавань. Стимулюють економіку внутрішніми ресурсами крихітними розмірами своїх ставок в Чехії, інших країнах Європейського союзу, навіть в Китаї незважаючи на не найкращий стан економіки в другій половині минулого року була знижена значення, щоб знизити вартість кредитів, тобто влити свіжу кров в жили економіки.

В тему: Юніаструм Банк вклади фізичних осіб 2016 - відсотки за вкладами

Інша картина в Росії і її найближчого союзника: Білорусь величезним значенням в 25% активно рятується від паніки, надлишків вільних грошей на руках у людей, організацій, щоб не було за що купувати долари, девальвуючи цим свій рубль. Це означає, що якщо в Росії максимальні відсотки по кредитах для людей не мають довідок про доходи, в районі 40%, то у наших сусідів такі показники - норма життя. У Казахстані ситуація стабільна, не дивлячись на торішні кризові моменти - там уже кілька років одне значення 5,5. Чим Президент Назарбаєв демонструє, що все під контролем.

Ставка рефінансування ЦБ РФ на 2016 рік таблиця