Ставка рефінансування, що таке зрозумілою мовою і від чого залежить

Зрозумілою мовою ставка рефінансування — це розмір відсотків, які бере ЦБ за надання кредиту будь-якому комерційному банку, виражається вона завжди в річному значенні. Центральний банк будь-якої країни змінюючи значення регулює насиченість ринку грошима. Приклад:

  • 1. Коли зменшується розмір цього показника, то гроші стають більш доступними (через кредити), при цьому вони швидко насичують економіку (що позитивно для її розвитку), так поступають при її зростанні
  • 2. Величина ставки підвищується (іноді навіть різко, як в Росії в грудні 2014 р.) при інфляції, девальвації, паніці, щоб вилучити надлишки грошей на ринку, це призводить до їх дефіциту, а отже, до стабілізації ситуації.

Одночасно, це можуть бути якісні показники фінансової сфери.

Але Росія, точніше її відповідальні органи з 2016 р. прирівняли даний інструмент до ключової ставки, після цього показник рефінансування втратив своє значення як фінансового інструменту, використовується тільки з єдиною метою — для розрахунків штрафів, пені, інших штрафних санкцій, а основним регулятором стала ключова.

Ставка рефінансування ЦБ РФ на сьогодні ЦБ РФ як визначається?

Визначає розмір, величину рефінансування Центробанк Російської Федерації, ще правильніше буде сказати, що він автоматично змінюється, коли для потреб економіки змінюється ключова процентна ставка. Розмір ставки рефінансування дорівнює ключовою, а її величину завжди вказує офіційний сайт Центробанку. На січень 2016 р. величина з 8,25% стала 11%, прогноз був і не один (включаючи і від представників уряду) передрікали зниження показника на кінець зими, але в зв'язку з девальвацією рубля, попиту на валюту значення було залишено незмінним, а при збереженні тенденції зміна буде, але у зворотний бік — піднімуть ставку.

В тему: У Банку Таврійський відкликають ліцензію – що робити з вкладами?

Розрахунок онлайн на офіційному сайті: формула, калькулятор

Щоб полегшити розрахунок пені є діюча формула: розмір штрафної санкції дорівнює не сплаченій сумі за податками, по комунальних платежах, іншої заборгованості, помноженої на кількість днів прострочення, помножені на одну трьохсоту від ставки рефінансування. Офіційного калькулятора не існує, тому штрафи розраховуються на підставі законодавства, за будь підписаним договором (наприклад, поставки, іншому).

В даний час регулює розрахунок за користування чужими грошима ст. 395 ЦК, яка допоможе нарахувати, для інших випадків також передбачені нормативні акти. Якщо все-таки виникнуть труднощі, то допомогти може онлайн-консультант, який підкаже, як розрахувати пеню, інше. Онлайн калькулятор пені був встановлений на офіційному сайті Федеральних арбітражних судів, його прибрали тому, що він вводив в оману людей, які думали, що за простроченими кредитними договорами можна платити не за договором з банком, а згідно з чинним показником рефінансування.

Як розрахувати самому?

{!LANG-2de47c10d817cabe881bd27a3dfb9672!}

+7 (499) 703-41-47 – Москва, Московська область
+7 (812) 309-83-52 – Санкт-Петербург, Ленінградська область

Розрахунок пені за ставкою рефінансування

Використовується розрахунок пені згідно цього інструменту державного тільки у разі, якщо в договорі не прописані штрафні санкції або немає точної цифри, суми. Коли ж умови штрафних санкцій вказані, то закон говорить, що неустойка буде відшкодовуватися за ним, тому за договором банківського кредиту доводиться платити на порядок більше. Пеня по тому ж кредиту банку може бути зменшена тільки за рішенням суду, якщо він визнаний, що санкції перевищують заподіяну шкоду.

В тему: Кредитна історія – як перевірити свою кредитну історію безкоштовно

Ключова ставка по кредиту в Ощадбанку

В Ощадбанку, як в будь-якому іншому банку не оперують таким поняттям, як ключова ставка за власним продуктам, а цей показник затверджений зараз в Росії главою Нацбанку єдиний для всіх фінансових установ, вона становить 11% в річному обчисленні.

Ставка рефінансування і ключова ставка ЦБ РФ відмінності

Якщо на питання, чим відрізняються обидва інструменту, відповісти простими словами, то ключова ставка, це головний фінансовий інструмент, який використовує країна, а під гучною фінансовим терміном «рефінансування» ховається всього лише фіскальний інструмент для розрахунку різноманітних штрафних санкцій в державі, він не має ні найменшого значення для регулювання економіки, тобто вона не залежить від змін цього значення. Скоріш за все таку назву, як рефінансування взагалі вилучили з обігу, але за 25 років існування дане поняття потрапило у всі юридичні документи, які регулюють штрафи, пені, інші санкції, тому, щоб замінити слово «рефінансування» на «ключова» буде потрібно величезна праця законодавців.

Іноді людей цікавить, що означає негативна поточна ставка, наприклад, як зараз в Японії, де банки, щоб розмістити гроші на депозит в центробанку повинні доплачувати свої гроші. Тут нічого дивного немає, японський центробанк таким чином закриває свою тиху гавань, де бізнес може зберегти свої капітали до кращих часів, а оскільки гроші просто лежати не можуть, то вони будуть направлені в реальний сектор економіки, тобто великі гроші комерційних банків будуть ефективної стимулюючої мірою, до речі японці на сьогодні не єдині в такому рішенні у Швейцарії також діє негативні стимулюючі значення, як і в Данії, Швеції.

{!LANG-1b60639039a7d6f322320b3b9f1fae08!}

В тему: Юніаструм Банк вклади фізичних осіб 2016 – відсотки за вкладами

Інша картина в Росії та її найближчого союзника: Білорусь величезним значенням у 25% активно рятується від паніки, надлишків вільних грошей на руках у людей, організацій, щоб не було за що купувати долари, девальвуючи цим свій рубль. Це означає, що якщо в Росії максимальні відсотки за кредитами для людей не мають довідок про доходи, в районі 40%, то в наших сусідів такі показники — норма життя. У Казахстані ситуація стабільна, не дивлячись на торішні кризові моменти — там уже кілька років одне значення 5,5. Чим Президент Назарбаєв демонструє, що все під контролем.

Ставка рефінансування ЦБ РФ на 2016 рік таблиця