Одним з найяскравіших прикладів співпраці кредитних організацій і представників роздрібної торгівлі можна сміливо вважати Кешбек. Що це таке, сьогодні знає, напевно, кожен другий власник пластикової карти.

механізм роботи

У сфері послуг йде безперервна боротьба за клієнтів, і компанії вигадують все нові способи залучення уваги аудиторії. Дуже цікавим інструментом вважається Кешбек. Що це таке, в Росії дізналися зовсім недавно, і навіть правильне написання терміна досі не визначено.

Дослівно cashback перекладається як "повернення готівкових коштів". Це різновид бонусної програми, яка використовується в сфері грального бізнесу, банківської справи і торгівлі для підвищення лояльності клієнтів.

На відміну від добре знайомих нам знижок і дисконтів, Кешбек працює за іншою схемою. При покупці клієнт платить роздрібну ціну, встановлену продавцем. Трохи пізніше бонус (частина вартості покупки) повертається йому, але вже від третьої особи-партнера. Як джерело Кешбек виступають комісійні, які партнер отримує від продавця за забезпечення припливу клієнтів.

Єдина майданчик

У сфері інтернет-торгівлі існують Кешбек-портали. Вони співпрацюють з великою кількістю магазинів і являють собою навігаційні майданчики, направляючі відвідувачів на обрані ними веб-сайти.

Крім того, портали пропонують супутні послуги і додаткові сервіси, наприклад, пошук відповідного товару, порівняння акцій, цін і програм знижок різних інтернет-магазинів.

Товари з Піднебесної

Найбільшою популярністю серед шопоголіків останнім часом користуються товари, вироблені в Піднебесній. Чи не кожен портал пропонує Кешбек. «АліЕкспресс» пропонує мільйони недорогих товарів, це цікаво багатьом.

Підібрати самий надійний і вигідний сервіс-Кешбек не дуже складно. Зверніть увагу на такі особливості:

Варто відзначити, що покупці воліють сервіси, де не вказано мінімальна сума для виводу, і навіть один рубль можна зарахувати на електронний гаманець, банківську карту або рахунок мобільного телефону.

Найбільший Кешбек для «Аліекспресса» обіцяє сервіс Cash4brands - до 25%. Зароблені бонуси надходять протягом двох тижнів після автоматичного отримання інформації про покупку від магазину. Якщо зарахування не було, то служба підтримки завжди відкрита для клієнтів і готова виправити помилку.

Про шахраїв

У Мережі зареєстрована величезна кількість Кешбек-сервісів, які пропонують великий відсоток і інші вигідні умови покупцям. При виборі варто звернути увагу на репутацію сайту, прочитати основні правила і, звичайно, відгуки. Саме досвід інтернет-шопоголіків виявляється найціннішим.

Найчастіше ошукані покупці стикаються з відсутністю зарахування кэшбэков за покупки чи запрошених друзів. Здавалося б, цим питанням повинна займатися служба підтримки, але і вона може зберігати мовчання тижні і навіть місяці. Подібна ситуація склалася у клієнтів «Бест кэшбэк».

Ще одна небезпека сумнівних сервісів полягає в розголошенні персональних даних. У будь-який момент всі дані, які були введені в формах авторизації і покупки, доступні шахраям. Випадків масового зняття грошових коштів з карток клієнтів поки зафіксовано не було, але для оплати товарів в Мережі найкраще відкрити окрему пластикову карту.

Банківські програми лояльності

Новачкам часто незрозуміла вигода магазинів і банків, які пропонують Кешбек. Що це таке, розібратися неважко, але чому своїм прибутком (нехай і невеликою частиною) компанія вирішила поділитися?

Від інтернет-торгівлі ми переходимо до банківської сфери. Схема виплати Кешбек трохи складніше, адже тут є третій учасник - банк-еквайєр (джерело грошових коштів).

Банк-еквайєр встановлює термінали для операцій з пластиковими картами в торгових точках, і після кожної покупки перераховує комісію в банк-емітент, частина якої йде до власників карток.

Кешбек банки використовують з двох причин:

  1. Залучення нових клієнтів. Незважаючи на невеликий розмір бонусу, люди люблять його отримувати.
  2. Стимулювання купівельного попиту і, як наслідок, зростання обсягу розрахунків по пластикових картах.

Ще одна хитрість полягає в тому, що Кешбек найчастіше пропонується в рамках умов за кредитними, а не дебетових картках. Розраховуючи на повернення частини витрачених коштів, клієнт може вийти за рамки пільгового періоду, після закінчення якого починають нараховуватися відсотки.

На практиці кредитна організація в односторонньому порядку також має право відмовити в Кешбек через зловживання програмою лояльності. Наприклад, клієнта, який часто купує ліки в певній аптеці (для себе або знайомих), можуть запідозрити в незаконній підприємницькій діяльності та позбавити винагороди.

прості правила

На думку фахівців, при виборі пластикової карти з Кешбек варто звернути увагу на наступні моменти:

  • вартість випуску карти і її річне обслуговування;
  • максимальний ліміт винагороди;
  • перелік компаній, що пропонують Кешбек за товари або послуги.

Як правило, бонуси не нараховуються за зняття готівкових коштів, перекази, поповнення електронних гаманців і інші операції. Повний список краще уточнити безпосередньо в офісі банку або в службі підтримки.

Ще один момент, що перешкоджає отриманню Кешбек - заборгованість по кредитній карті.

«Тінькофф»

До недавніх пір найпопулярнішими вважалися продукти банку "Тінькофф". Кешбек по дебетової картки Tinkoff Black передбачає повернення від 1% до 30%. Максимальне значення призначене для спеціальних акцій від партнерів, а мінімальний відсоток нараховується за будь-які покупки з використанням карти. Крім того, в особистому кабінеті клієнт може вибрати кілька категорій з Кешбек 5%.

Протягом розрахункового періоду сума винагороди обмежена – не більше 3000 рублів (100 євро, 100 доларів, 100 фунтів стерлінгів). Зароблені кэшбэки понад ліміт не переносяться на наступний місяць і просто згорають.

На розсуд власників із запропонованого списку вибирається три категорії в розділі "Тінькофф Кешбек". Транспорт, аптеки, одяг і взуття, паливо, сувеніри, фастфуд, спорттовари, ресторани і багато іншого. Всього представлено 22 позиції, за якими нараховується винагороду протягом одного кварталу.

Перераховані вище умови відносяться тільки до продукту Tinkoff Black. Для кредитних карт фахівцями банку також були розроблені програми лояльності:

  • карта AliExpress: 1-5% від суми покупок;
  • карта eBay: 3% + привітальні бонуси;
  • карта Lamoda: 1-5%;
  • карта «Рандеву»: 10% від покупок в магазині Rendez-Vous.

Багато комерційних банків досить швидко оцінили переваги випуску карт, що дають можливість отримувати Кешбек. Що це таке, відносно недавно дізналися і клієнти найвідомішого банку в країні.

У листопаді 2011 року Ощадбанк оголосив про запуск програми "Спасибі", подія була приурочена до 170-річчя кредитної організації.

Учасниками програми можуть стати власники будь-яких карт (кредитних, зарплатних та дебетових), за винятком продуктів Maestro "Соціальна" і Maestro, випущені Північно-Західним банком. Для підключення вибирається один з трьох способів:

Враховуючи кількість зарплатних проектів в Ощадбанку, не варто розраховувати на великі бонуси — відкривати заради них нову карту було б неправильно. Розмір "Спасибі" становить мінімум 0,5% від вартості будь-яких покупок. Однак список партнерів з нарахуванням підвищеної винагороди постійно зростає. Наприклад, за оплату таксі Gett клієнти отримують до 4%, а шопінг в магазині товарів для дому "Уютерра" принесе до 5% бонусів.

На офіційному сайті "Спасибі" розміщений повний список партнерів, які не тільки нараховують, але і приймають до оплати бонуси. У програмі беруть участь інтернет-магазини, туроператори, ресторани швидкого харчування, роздрібні магазини, кінотеатри, аптеки, салони стільникового зв'язку, автозаправні станції і навіть освітні центри.

Очевидною перевагою є великий термін "придатності" винагород. "Спасибі" повинні бути витрачені протягом 36 місяців.