Взаємини з банківськими структурами щільно увійшли в життя кожної людини. Ми користуємося програмами кредитування, відкриваємо депозитні рахунки, оплачуємо комунальні послуги, отримуємо заробітну плату на картки. Банківські послуги значно полегшують щоденні завдання і надають можливість громадянам скористатися новими банківськими продуктами.

Що значить овердрафтна карта?

Щоб зрозуміти, в чому полягає вигідність банківського продукту, слід вивчити загальне поняття терміна «овердрафт», що собою являє дана послуга.

Овердрафт — це короткострокове кредитування, надається постійним клієнтам банку на певних умовах, які попередньо узгоджуються з позичальником. Грошові кошти перераховуються банком на розрахунковий рахунок клієнта. При виникненні незапланованих фінансових витрат, коли суми грошей на рахунку недостатньо, позичальник має право скористатися кредитними коштами без відвідування офісу банку та підписання кредитних договорів. При цьому сплатити заборгованість слід після закінчення грейс-періоду (терміну), який встановлюється індивідуально для кожного, хто звернувся. Як правило, така система кредитування працює безвідмовно, адже овердрафт надається лише надійним і перевіреним клієнтам.

Овердрафтна карта Ощадбанку: що це таке?

Сбербанк Росії — найбільший роздрібний банк Російської Федерації, що надає банківські послуги фізичним та юридичним особам. Що значить овердрафтная карта Ощадбанку? Маючи відкритий розрахунковий рахунок, клієнт має можливість скористатися коштами банку після того, як власні їм будуть витрачені. За користування грошима позичальник виплачує процентну ставку, яка нараховується на суму кредитних коштів. На погашення боргу, як правило, виділяється невеликий проміжок часу (від 30 до 90 днів). Овердрафтная карта відкривається максимум на 1 рік, при цьому наявність кредитної історії в Ощадбанку не є обов'язковою умовою оформлення. Овердрафтне кредитування здійснюється за умови, що позичальник має високий рівень платоспроможності і стійке фінансове становище.

Умови оформлення та вимоги до позичальника

Сума ліміту овердрафту залежить від надходження грошових коштів на рахунок клієнта за останні 3 місяці. Банк має право щомісяця перераховувати допустиму суму позики і самостійно зменшувати або збільшувати ліміт. На розмір ліміту можуть впливати грошові обороти на рахунках клієнта, відкритих в інших банках. Оформити Овердрафтне карту можна юридичним особам, які є корпоративними клієнтами Ощадбанку, а також приватним клієнтам, власникам дебетових карт (зарплатних, пенсійних і інших, на які систематично надходять кошти). Заявка на підключення послуги овердрафт розглядається протягом 8 днів з моменту подачі. Для підприємців, що мають стабільний бізнес, є можливість оформити «Експрес-овердрафт» на спрощених умовах розгляду заявки.

Відмінність Овердрафтне карти від дебетової і кредитної

Незважаючи на зовнішню схожість, існує ряд відмінних рис, за якими можна судити, чим відрізняється дебетова карта від Овердрафтне, а також в чому полягає різниця між кредиткою і овердрафтом:

  • Згідно з умовами оформлення, дебетова картка призначена для користування тільки власними коштами, без можливості мінусового балансу. Держатель не може витратити більше грошей, ніж надійшло на його рахунок (зарплата, пенсія, соціальні виплати, стипендії).
  • Кредитна карта, на відміну від овердрафту, має пільговий період користування, протягом якого позичальник може користуватися кредитними коштами абсолютно безкоштовно (як правило, 55 днів). Відсоткова ставка за овердрафтом нараховується відразу ж після зняття позикових грошей.
  • Дебетова овердрафтная карта передбачає зняття готівкових коштів без комісії, що для кредитки можливо тільки при безготівковому розрахунку. На дебетові картки не накладається обмеження для проведення безготівкових розрахунків (сплата податків, штрафів, комунальних платежів).
  • Овердрафтная карта Ощадбанку, ліміт якої може досягати 17 млн рублів для великих підприємців і не більше 30 000 рублів для приватних осіб, що має фіксований термін погашення заборгованості, тоді як борг по кредитній карті можна погашати частинами, сплачуючи лише відсотки. Погашення овердрафту відбувається автоматичним зняттям суми боргу з рахунку клієнта. Вносити платежі по кредитній карті необхідно самостійно.

Документи, необхідні для оформлення овердрафту юридичними особами

Отримати додаткове фінансування від Ощадбанку у вигляді Овердрафтне карти не так просто. Банк надає позикові кошти перевіреним клієнтам, які мають стійке фінансове становище і відповідають статусу порядного платника. Для відкриття овердрафтного рахунку юридичним особам необхідно надати об'ємний пакет документів:

  • заявка на отримання кредитних коштів;
  • анкета заявника;
  • паспорт позичальника;
  • свідоцтво про реєстрацію фірми;
  • копії установчих і статутних документів, що підтверджують правоздатність клієнта;
  • копії статуту підприємства;
  • документи, що підтверджують грошовий оборот підприємства;
  • фінансова звітність за останню дату.

Банк має право запросити додаткові довідки для перевірки фінансового стану клієнта і його платоспроможності. Заявка розглядається банком від 3 до 8 днів, тоді як сама послуга надається позичальникові мінімум через 3 місяці, протягом яких банк перевіряє грошові надходження на рахунок клієнта і розраховує максимальний ліміт кредиту. Коли всі формальності будуть дотримані, на розрахунковий рахунок клієнта надійдуть кредитні кошти, що означає, овердрафтна карта Ощадбанку активована.

Карта для приватних клієнтів

На короткостроковий позику в Ощадбанку можуть претендувати не тільки великих підприємців, але й фізичні особи, які є власниками банківських карт. Що значить овердрафтная карта для приватних клієнтів? Різниця при оформленні кредиту полягає в розмірі ліміту грошових коштів. Банк може надати гроші у борг учасникам зарплатних проектів і пенсіонерам у сумі, що не перевищує 30 000 рублів. Для оформлення овердрафту фізичними особами не потрібно надавати об'ємний пакет документів, позичальник повинен надати паспорт громадянина РФ і заяву. Іноді банк вимагає другий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, водійське посвідчення), а також довідку про доходи.

Як погашати заборгованість

Погасити борг за овердрафтом можна двома способами:

  • Періодично (щомісяця) із рахунку позичальника списується повна сума грошей, необхідна для погашення позики разом з нарахованими відсотками (від 18% річних в рублях РФ).
  • Часткове погашення боргу, в залежності від фінансового стану позичальника. Клієнт погашає суму заборгованості за кожен використаний транш, шляхом автоматичного списування необхідної суми з рахунку.

У разі перевищення ліміту процентна ставка по кредиту може бути збільшена на розсуд банку до 36% річних. Крім того, за підключення послуги з юридичних осіб стягується додаткова комісія в розмірі від 7 500 до 50 000 рублів (фіксована ставка - 1,2% від встановленого ліміту).

Як відключити послугу овердрафт?

Багатьом клієнтам банк підключає послугу овердрафту в процесі оформлення будь дебетової картки. В результаті держателю стає доступною для користування овердрафтна карта Ощадбанку. Що це таке і як відмовитися від незапланованого кредиту?

Як правило, відключити послугу після підписання договору неможливо. Однак можна постаратися не допускати мінусового балансу на карті, тим самим не використовувати кредитні кошти. Також можна встановити нульовий ліміт овердрафту при оформленні платіжної картки, на яку послуга короткострокового кредитування підключається автоматично. Збільшити суму овердрафту без попереднього узгодження з клієнтом банк не має права. Овердрафтна карта не є дійсною після закінчення 1 року з моменту оформлення.