Сьогодні ринок електронних послуг розвивається колосальними темпами. Ми вже не простоюємо довгі черги для того, щоб оплатити комунальні платежі або поповнити баланс нашого мобільного телефону.

Все це можна легко і просто зробити за допомогою платіжних терміналів. Завдяки їм ми перестали задаватися багатьма питаннями, вирішення яких вимагало від нас витрати часу. У цьому матеріалі ми детально розповімо вам про історію появи цих чудо-пристроїв, про те, як на них робляться великі гроші і, нарешті, про те, як самому почати термінальний бізнес. Отже, про все по порядку.

Платіжний термінал як бізнес

На зорі зародження платіжних машин в Росії в 2006 році прибуток від них становила в середньому 300 млрд. Рублів, проте ще через 3 роки ці показники перевищили 700 млрд. В сусідньому Казахстані термінали для прийому платежів почали свій розвиток приблизно в цей же час.

У 2008 році там активно працювало близько 13 000 точок по прийому платежів. До слова сказати, сьогодні їх число перевищило 30 000. А тепер найголовніше.

За оцінками експертів даний вид оплати має колосальний потенціал. Існує думка, що ринок насичений лише на 50% від своїх реальних можливостей. Це відкриває великі можливості для організації власного бізнесу в цій сфері.

Втім, є і чимало скептиків, які стверджують зворотне. Згідно їхню думку, окремі частини ринку вже перенасичені подібними автоматами. До того ж є поняття «звикання» населення до різних нововведень. І якщо кілька років тому споживачі шарахалися від дивних машин, сьогодні все рівно навпаки. Вони стали дуже популярні і, найголовніше, дуже затребувані, що знову ж таки підтверджує актуальність організації своєї мережі подібних машин.

Що потрібно для початку бізнесу?

Що потрібно щоб поставити платіжний термінал? Бізнесмени і підприємці можуть організувати свою власну компанію на ринку моментальних платежів. Для цього необхідно придбати все необхідне обладнання, підключитися до платіжних систем і вибрати в оренду підходяще місце. Ви будете мати свій відсоток з кожної проведеної вашими клієнтами операції.

Комісійні винагороди окупають оренду, витрати на обладнання і приносять відчутний дохід власникам. Звичайно, ви вже спантеличені питанням про те, скільки приносить прибутку один платіжний термінал. І вам напевно вже здалося, що це копійки. Насправді ж через термінали проходили солідні комісійні до того, як стався серйозний конфлікт між власниками терміналів і відомою компанією Kcell. Суть розборок стосувалася обмежень комісії, яка стягувалася при здійсненні платежів.

Згідно позиції терминальщиков, після того, як було введено це обмеження, їхні доходи впали на третину. І це, до речі, природно, оскільки оборот компанії, що вніс таку сум'яття в ринок, оцінюється від 30 до 50% від загальної кількості всіх вироблених електронних платежів. Згідно з даними відомого всім сервісу QIWI, на даному бізнесі непогано заробляють оператори стільникового зв'язку, їх частка в загальному обороті часом досягає 75%. І все ж при правильному і раціональному підході даний вид бізнесу може виявитися і вельми рентабельним.

Експерти в цій сфері відзначають, що в найближчі 5 років такі платежі стануть найбільш затребуваними, як в Росії, так і в Казахстані, а також в ряді інших країн СНД. Чому? Так все просто.

Такий бізнес вигідний абсолютно всім. Ось тільки подумайте: платник отримує можливість моментально зробити платіж (причому без відриву від власних справ, де-небудь в супермаркеті), провайдер «робить гроші» на зв'язку, ну а власник терміналу знімає свої відсотки.

Всім добре і зручно. Тому найближчим часом очікується збільшення кількості точок по моментальної оплати. Установка платіжних терміналів - це дійсно всебічно вигідне і перспективна справа! У нього велике майбутнє.

Як поставити свій термінал?

Отже, ми вже визначилися, що даний бізнес має всі передумови для розвитку, що ніша ще не заповнена, що увійти на ринок і зайнятися власною справою ще можна.  Тепер давайте розглянемо, як поставити свій платіжний термінал. Для того щоб почати приймати моментальні платежі, треба:

2. Вибрати місце, де буде встановлений платіжний термінал. Це дуже важливо. Вкрай необхідно, щоб навколо було багатолюдно. Одне з найкращих місць - це вхід в гіпермаркет.

Не забувайте про головне - чим більше людей буде проходити повз, тим більше грошей ви зможете збирати. Втім, і розмір орендної плати теж буде зовсім не маленький.

3. Вкластися в термінали.

4. Правильно вибрати платіжні системи для терміналів оплати, з якими вам доведеться працювати, підписати відповідний договір і відкрити певний рахунок. Вони виступають в якості посередника між власником платіжного терміналу і організаціями. Чим більше партнерів можуть обслуговувати платіжні системи, тим, відповідно, більший спектр різноманітних платежів ви будете здатні надавати клієнтам.

А тепер давайте подивимося, які бувають найменування пунктів прийому платежів.

термінал самообслуговування. Як і випливає з назви, він призначений для того, щоб клієнти самостійно здійснювали всі необхідні платежі. Надана на моніторі інформація структурована. Також для зручності користувачів всі види платежів розбиті на тематичні групи. Все це дозволяє клієнтові швидко і без особливих «заморочок» провести всі операції.

POS-термінал. Дослівно назву можна перекласти як «точка продажів». Вона являє собою компактний термінал автономного типу, пристрій якого дозволяє йому успішно здійснювати роботу як від мережі, так і від вбудованого в ньому акумулятора. Устаткування такого типу зазвичай встановлюється на касах в різних магазинах. POS-термінал - це чудовий додатковий заробіток власників торгових точок.

Платіжна точка.  Така система зручна для тих, хто не хоче вкладати великі гроші в справу. Вона компактна, а її устаткування коштує недорого. Точку можна організувати тільки за допомогою ноутбука і, природно, програмного забезпечення. Як ми вже відзначили, таке рішення обійдеться власнику значно дешевше всіх перерахованих вище. При цьому точку оплати можна розгорнути (або, якщо треба, згорнути) в найкоротші терміни.

А тепер кілька слів про вкладення

Головне достоїнство бізнесу, про який йде мова в нашому матеріалі - це, звичайно, незначні трудовитрати, необхідні для його організації і подальшої роботи.

«Вхід» на цей ринок можна вважати, в общем-то, не дуже витратним. Найголовніша стаття ваших витрат піде на придбання платіжних терміналів. Його ціна може коливатися від двох з лишком тисяч доларів до чотирьох.

Вартість залежить як від моделі пристрою, так і від наявності різноманітних додаткових можливостей даного типу обладнання. Ось, власне, саме цим головні вкладення і обмежуються. У разі ж відсутності навіть цих фінансових коштів, ви можете не купувати обладнання, а взяти платіжний термінал в оренду. В такому випадку, вам необхідно буде укласти відповідний договір з його власником. У такій практиці, як і в будь-який інший, є свої плюси і мінуси.

Взагалі окупність даного типу бізнесу така, що краще і правильніше один раз придбати хороше обладнання і вже через 5-6 місяців почати підраховувати чистий прибуток, ніж брати платіжний термінал в оренду і додатково викидати гроші на його ремонт (а він можливий) і на виплату комісійних його власнику.

Більше - значить краще

Для того щоб почати заробляти дійсно по-крупному, треба організувати не просто два-три термінали, а розробити цілу мережу систем моментальних оплат. Тільки в цьому випадку платіжний термінал як бізнес почне приносити хороші гроші.

І якщо в одному місці справа не піде, то прибуток з інших місць зможе покрити витрати і витрати і швидко окупити вкладені вами інвестиції. Експерти в цьому бізнесі кажуть, що для успішного старту треба мати хоча б три терміналу (втім, їх опоненти часто називають цифру 10). По Росії про точний обсязі фінансів для повноцінного початку справи інформації у нас немає.

Як приклад наведемо середню суму: для цих цілей необхідно приблизно 200 000 рублів. У цю суму закладено собівартість обладнання та початкові фінансові кошти, необхідні для обороту. При таких вкладеннях є велика частка ймовірності, що платіжний термінал як бізнес стане для вас дуже і дуже успішним незалежно від того, починаєте ви його в Москві або, наприклад, в Алмати. Хорошого старту!

обслуговування

Як працює платіжний термінал? Хто його обслуговує? Для того щоб підтримувати обладнання в робочому стані і забезпечувати його нормальну роботу, необхідний невеликий штат. Так, наприклад, компанію, що має 8 терміналів, здатний «потягнути» всього 1 людина, а якщо ви будете мати 5 і більше співробітників, то в такому випадку вам буде під силу успішно управляти компанією, яка обслуговує декілька десятків моментальних точок оплат.

Переваги такого бізнесу полягають в тому, що для того, щоб їм займатися, вам не треба мати величезні складські приміщення, ламати голову над логістикою, займатися оформленням різних паперів з клієнтами (для чого утримувати штат юристів).

Платіжний термінал як бізнес тим і хороший, що тут ваше завдання полягає лише в  тому, щоб правильно розмістити ваше обладнання (тут важливо дотримати баланс «людності» місця і більш-менш прийнятною орендної плати) і стежити за процесом інкасації та справною роботою терміналів.

До речі, перед тим як приступати до цього цікавого і вельми рентабельному бізнесу, варто детально продумати один момент. Для успішного початку будь-якої справи вам просто необхідно мати бізнес-план, платіжний термінал - не виняток. Що це означає?

Вам необхідно обов'язково продумати приблизний план роботи кожної вашої точки. Ви повинні розуміти, що в разі, якщо одна з них не зможе в перший час роботи витягати необхідні для окупності всього підприємства кошти, то інші зможуть це зробити.

Також важливо в цілому мати продуману стратегію розвитку вашого бізнесу. Наприклад, в цьому місяці ви починаєте роботу з трьома крапками. Через два місяці включаєте в свою мережу ще три апарати. До кінця року у вас має запрацювати мережа, що має не один десяток терміналів.

Скільки треба відразу вкласти?

Вам відразу треба буде витратити пристойну суму на придбання обладнання. Раніше ми вже говорили вам про його вартості. До вищевикладеного варто додати, що найбільш дорогими можуть виявитися апарати, передбачені для установки на вулицях. Це зовсім не дивно. Як ви розумієте, вони повинні витримувати постійний вплив різних опадів і атмосферних явищ.

Тому обладнання виготовляється з підвищеним рівнем міцності. Такі апарати, на відміну від «тепличних» пристроїв, призначених для роботи в приміщеннях, можуть коштувати до 9000 доларів. Тому кілька разів все зважуйте, перш ніж вирішуватися на придбання. Можливо, вам буде вигідно домовитися з адміністрацією магазину про розміщення вашої точки, ніж встановлювати її, нехай і за меншу орендну плату, на вулиці (зате вкладаючи гроші в більш дорогі пристрої).

Нагадаємо вам, що є і безкоштовні рішення. До них відноситься програмне забезпечення для обслуговування роботи кас. При такому сценарії побудови бізнесу термінали вам купувати просто не треба буде.

Щомісячні витрати

- Перш за все, це орендна плата. Її вартість залежить від багатьох чинників: від міста, розміру магазину та його відвідуваності, вашого індивідуального підходу і вміння домовлятися. Встановити платіжний термінал ви зможете за вигідною для вас ціною, якщо в фарбах розпишете всі плюси даної точки безпосередньо для клієнтів цього магазину. Керівництво будь-якого торгового павільйону або гіпермаркету буде зацікавлене надати своїм клієнтам максимум сервісу.

- Систематичне поповнення певного рахунку - його розмір залежить від кількості ваших пунктів моментальної оплати у конкретного дилера. При цьому, як тільки ви внесли необхідну оплату за послугу, вона відразу ж списується зі спеціального рахунку господаря точки прийому платежів і відправляється в гаманець до провайдера цієї послуги. До речі, тільки завдяки цьому і забезпечується «миттєвість» оплати.

- Оплата інтернет-трафіку (GPRS). Вона різна в залежності від міста та країни, де ви збираєтеся розгортати свій бізнес. Втім, навіть при максимальному завантаженні вона не виходить за межі 30-50 $.

Також окремою статтею необхідно виділити різноманітні відрахування. Це і податки, і послуги інкасації, роботи технічного персоналу і працю найманих працівників.

Скільки приносить прибутку один платіжний термінал?

Так, поступово, ми наблизилися до відповіді на один з найцікавіших питань. Залежно від того, який у вас постачальник послуг (провайдер, оператор зв'язку) комісійні можуть становити від 0,2% до 7% від суми платежу. Непогано, так? Є ще спеціальна додаткова комісія. Її, як правило, може стягувати власник терміналу зі своїх клієнтів. Сума це не фіксована. Вона може стягуватися в якості такого собі відсотка від виробленого платежу.

самоокупність

Тепер поговоримо про те, коли ви зможете вийти на отримання чистого прибутку. Знаючи, скільки коштує обладнання, яка орендна плата за місце його розміщення, а також інші витрати, можна приблизно розрахувати, коли платіжні автомати почнуть працювати в плюс. Наприклад, 3 терміналу можуть окупитися за 4 місяці роботи. Але це за умови, що за умови забезпечення належної людність і прохідність місця. Якщо ж цього немає, то тоді платіжний термінал як бізнес буде менш успішний.

Вкладення ви зможете виправдати за 8 місяців. Але знову ж таки, все залежить від того, яка це точка. Якщо ж говорити про конкретну прибутку з неї, то згідно з інформацією від казахстанських бізнесменів, вона становить приблизно 35 тисяч тенге. Приблизно таку ж цифру наводять і в ОСМП. На їхню думку, ринок моментальної оплати в даний час переживає бурхливе зростання. Саме тому термінали для прийому платежів окупаються в середньому протягом року.

Ложка дьогтю

Втім, при всій популярності цієї послуги у населення бізнес платіжні термінали останнім часом дещо знизив свої обороти. Експерти кажуть, що ще якихось пару років тому прибуток була значно вище, ніж сьогодні. Сьогодні ж власники моментальних точок оплати задовольняються тим прибутком, яка на зорі зародження даної сфери діяльності їх не влаштувала б.

Даний бізнес (платіжні термінали) через появу жорсткої конкуренції, не зовсім адекватною політикою стільникових операторів втратив в прибутку майже 50%. Втім, це не говорить про те, що не варто вкладатися в подібну справу. Звичайно, зараз не «зоря» терміналів, і першим вам вже не стати, проте певну нішу завоювати ви все ж зможете. Найголовніше - не сидіти склавши руки, а постійно діяти, знаходити несподівані ходи. В такому випадку такий бізнес (платіжні термінали) у вас піде!

Кілька корисних порад

Як і в будь-якій справі, тут для того, щоб вести конкурентну боротьбу і при цьому постійно розширювати свою мережу, важливо весь час працювати. Але що саме необхідно робити для того, щоб ваша мережа терміналів приносила вам прибуток? І платіжний термінал як бізнес постійно йшов в гору? Особливу увагу приділіть декількох основних пунктів:

- Збільшення кількості ваших точок, встановлення платіжних терміналів повинна відбуватися постійно при наявності необхідних для цього коштів.

- Слід постійно примножувати число ваших партнерів, на користь яких вами буде проводитися прийом платежів. Цей той пункт, який може залежати не тільки від вас, але і від обраної вами платіжної системи. Тут правильніше було б відстежувати активність цієї системи і в разі, якщо вона протягом довгого часу не має права продовжувати кількість своїх партнерів, просто змінити її на більш успішну.

- Постійне відстеження того, наскільки прохідні точки. Одна з поширених невдач на цьому ринку пов'язана саме з тим, що підприємець неправильно вибирає місце для розміщення обладнання. У разі, якщо прибуток різко впала на тривалий термін, то в такому випадку краще закрити точку або перенести на більш прибуткове місце. Установка платіжних терміналів в людному місці забезпечать успіх всього бізнесу.

- Працювати над якістю сервісу. Цілком можливо, що цей пункт і не можна віднести до розширення вашої мережі безпосередньо, проте на ділі він може відбитися дуже серйозно.

Давайте підіб'ємо підсумок. Перш ніж починати бізнес в сфері моментальної оплати, реально оціните свої фінансові можливості. Потім складіть бізнес-план. Майте на увазі, що можливі форс-мажори, тому закладіть деяку суму на непередбачені події. Далі купуйте обладнання.

Якщо бюджет у вас невеликий, то відмовтеся від вуличних терміналів на користь тих, які розміщуються тільки в приміщеннях. Тепер наберіть штат і визначайте найбільш людні, але в той же час не дуже дорогі місця для розміщення ваших точок. Як встановити платіжний термінал в магазині, ви вже знаєте. Необхідно провести переговори з керівництвом супермаркету і домовитися про вартість. Коли всі договори підписані, і ваша «мережа» розставлені, починайте відслідковувати прибутковість та отримувати свій прибуток!

Незважаючи на те що цю нішу не можна назвати новою, все ж лазівки для успішного входження на ринок моментальної оплати є, а значить, і ви зможете заробити свій мільйон на цьому простому і цікавій справі! Найголовніше - це ні в якому разі не сумувати і не здаватися. Навіть якщо ваш бізнес відразу не буде давати бажаного результату, не впадайте у відчай і постарайтеся знайти нові точки для вашого обладнання.

Цілком можливо, що нові магазини дозволять вам заробити хороші гроші. Також постійно розширюйте ваші ділові контакти. Можливо, хтось із нових партнерів зможе підкинути вам цінну ідею, яку ви зможете втілити в життя, або ж порадить термінали хорошої якості за доступними цінами.