Придбання поліса страхування автомобіля - серйозний крок для автовласника. Підпис клієнта, залишена на полісі, означає не тільки розуміння процесу страхування, а й повне прийняття правил, встановлених конкретної СК. Звичайно, кожен страховик в своєму домі господар. Тому правила виплати КАСКО в різних компаніях можуть істотно відрізнятися один від одного. Але все ж загальні риси у них є.

У цій статті ми спробуємо визначити ключові пункти правил деяких СК, а також їх позитивні і негативні сторони.

Що таке КАСКО

Безумовно, кожен водій любить свою машину і знає їй ціну. Для автовласника страхування «залізного коня» - не примха, а сувора необхідність. Щоб повністю убезпечити металевого одного від будь-яких неприємностей на дорозі, страхові компанії навперебій пропонують власникам машин приєднатися до числа володарів полісів.

Кожна страхова компанія намагається розробити свої, найбільш доступні і зрозумілі правила КАСКО. Цей вид страхування вже давно увійшов в наше життя і завоював у автовласників певну популярність. Адже на відміну від примусового ОСАГО цей вид страховки добровільний. Головною відмінною рисою його є те, що предметом страхування є саме ваше авто. Якщо з машиною трапилася неприємність на дорозі або її раптом викрали, все збитки відшкодує страхова компанія. У той же час варто пам'ятати, що КАСКО страхує тільки машину. Якщо шкода заподіяна водієві, пасажирам або постраждали речі, СК вам нічим не допоможе.

Існує часткове і повне КАСКО. Перший вид поліса страхує тільки від псування і пошкоджень, а другий покриває і ризик викрадення.

Основні правила укладання договору

Правила КАСКО, розроблені більшістю компаній, являють собою об'ємні багатосторінкові документи. Незважаючи на їх удавану відмінність, всі вони мають основні пункти, досить подібні між собою.

  1. Страхова сума. Залежно від договору вона може бути агрегатної і неагрегатною. Перша означає загальний розмір виплати за весь період страхування. Скільки б раз протягом року ви не потрапили в ДТП, ви все одно отримаєте суму, зазначену в договорі, і не більше того. Неагрегатна сума таких обмежень не має. Скільки б не було аварій, всі виплати будуть проведені в повному обсязі. Страхова сума може бути виражена в рублях або валюті, а також бути повною і неповною. У другому випадку вам пропонують застрахувати не весь автомобіль, а тільки частина його реальної вартості. Але в разі аварії виплату від СК ви теж отримаєте не повністю, а в пропорції від реально понесеного збитку.
  2. Припинення дії договору.   У тексті прописуються умови щодо того, коли договір може бути розірваний вами, а коли СК може зробити це самостійно. Наприклад, це може статися через 10 днів після того, як ви не внесли черговий платіж.
  3. Права та обов'язки.   Це основний розділ. Саме тут визначаються «правила гри». В цьому розділі прописуються всі ризики, визначаються права і обов'язки сторін. Наприклад, СК може зобов'язати вас повідомляти про будь-які дії, які з автомобілем: поїздка за кордон, передача права керування іншому водієві, продаж, перереєстрація і так далі.
  4. Дії сторін при настанні страхового випадку.   Уважно вивчіть цей розділ. Саме тут описуються всі ваші кроки з моменту аварії. Недотримання хоча б однієї з вимог, внесених в цей розділ, може стати підставою для відмови у виплаті.
  5. Винятки.   У цьому розділі описуються ситуації, які не будуть визнані страховим випадком.
  6. Порядок визначення розміру виплати і суми збитку.   Особливо важливо в цьому розділі вивчити ті рядки, де сказано про те, які суми не включаються до складу збитків. Наприклад, це може бути:
  • вартість номерних знаків;
  • ремонт магнітоли;
  • відшкодування вартості деталей, які зламалися не в результаті ДТП, а самі по собі, і інше.

Як виглядає поліс КАСКО

Отже, правила КАСКО ми обговорили. А що являє собою сам поліс? Єдиного зразка не існує, тому його зовнішній вигляд може відрізнятися в залежності від побажань фірми-страховика. Найчастіше на фірмовому бланку СК відбивається така інформація:

  • назва і реквізити страхової організації;
  • дані про клієнта;
  • дані про транспортний засіб;
  • вартість поліса;
  • термін його дії;
  • територія дії договору;
  • перелік страхових ризиків;
  • перелік осіб, допущених до керування автомобілем;
  • додаткова інформація.

Щоб оформити поліс в будь-якій страховій компанії, вам знадобиться:

  • цивільний паспорт або документ, що його замінює;
  • свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
  • інші документи в залежності від вимог СК.

Також потрібно надати сам автомобіль. Перед підписанням документів його повинен обов'язково оглянути співробітник страхової і скласти відповідний акт. Відсутність цього документа також може стати підставою для відмови у виплаті.

Росгосстрах

Як вже було сказано, кожна компанія розробляє свої правила КАСКО. Росгосстрах, наприклад, пропонує такі (коротка витримка):

  • поліс можна оплатити частинами;
  • пропонується широкий вибір станцій техобслуговування, де вам допоможуть усунути несправність;
  • для ремонту пошкоджених фар або стекол вам не потрібно надавати довідку з ДАІ;
  • пропонуються послуги евакуатора в разі такої необхідності;
  • в разі виникнення дрібних пошкоджень вам допоможе співробітник компанії, який усуне несправність в дорозі (наприклад, поміняє пробиті колеса);
  • немає вимоги залишати автомобіль на стоянці, що охороняється;
  • один раз на рік надається можливість ремонту дрібних ушкоджень або заміна однієї-двох деталей кузова без наявності довідки з ГИБДД.

Також співробітники компанії надають повне сприяння в процесі отримання необхідних довідок з держорганів. Проте, при всій удаваній лояльності, Росгосстрах пред'являє досить жорсткі вимоги до пакету документів. Також є істотні відмінності в рівні і якості обслуговування в різних регіонах РФ.

СК «РЕСО-Гарантія»

У страховій компанії «РЕСО» КАСКО також можна оформити. СК пропонує своїм клієнтам в деяких випадках отримувати грошове відшкодування без довідок з ДАІ. А в разі повної загибелі транспортного засобу можна отримати більше 80% всієї страхової суми. При викраденні машини компанія «РЕСО» (КАСКО) виплачує страхову суму протягом 30 робочих днів, а в разі пошкодження - 25 робочих днів, так що довго чекати вам не доведеться. До речі, страхова сума тут незменшуваного, і буде кожен раз виплачуватися в повному обсязі.

Крім основних ризиків, за правилами КАСКО тут оплатять:

  • пошкодження машини при вантажно-розвантажувальних роботах;
  • крадіжку або пошкодження тенту;
  • втрату або пошкодження авто в результаті вимагання, шахрайства чи розтрати.

А ось якщо ви пошкодили автомобіль в результаті просідання грунту або провалу дороги, у виплаті вам відмовлять.

СК «Альфастрахування»

СК «Альфастрахування» КАСКО оформляє на умовах незменшуваного (неагрегірованной) виплати. Компенсацію за виклик евакуатора вам нададуть тут стільки разів, скільки це знадобиться. У СК «Альфастрахування» КАСКО пропонується у вигляді декількох пакетів - на вибір клієнта. Також можна отримати додаткову знижку 15% за безаварійне водіння в минулому році.

Ціна поліса залежить від стажу водія і його віку. Можна попросити знижку на обмеження пробігу. Це додатково зменшить вартість поліса для тих автолюбителів, які не планують тривалих поїздок. Компанія пропонує широку мережу станцій техобслуговування, які спеціалізуються на ремонті конкретних марок автомобілів.

Документи тут оформляються досить швидко, а якщо придбати поліс в інтернеті, відвідувати офіс і зовсім не доведеться.

Колишня «Військово-Страхова Компанія» ( «ТСК») КАСКО оформляє і оплачує без затримок. Збиток тут покривається повністю, без обмеження числа страхових випадків. Для машин, що знаходяться на гарантії, пропонуються СТО офіційного дилера, для негарантійних існує велика мережа. У страховій компанії «ТСК» КАСКО, за вибором клієнта, можна оформити з франшизою. Іноді це буває зручно і дозволяє добре заощадити.

З мінусів можна відзначити відсутність аварійного комісара та відмова в допомозі при зборі необхідних довідок. Також, судячи з відгуків клієнтів, «ТСК» часто затягує з великими грошовими виплатами, а ось відшкодування дрібних сум клієнт отримує досить швидко.

СК «Згода»

Однією з відмінних рис КАСКО від «Злагоди» є те, що тут вам запропонують на вибір грошову компенсацію або ремонт авто. Один раз на рік вам відремонтують (або компенсують) без довідки з ДАІ одну деталь кузова, без заміни. А ось скла без довідки будуть вставляти скільки завгодно раз.

Наважуючись на КАСКО ( «Згода»), пам'ятайте: ця страхова компанія не акредитована Ощадбанком. Цей момент може бути важливий тим, у кого автомобіль куплений в кредит. До інших недоліків можна віднести такі моменти:

  • відшкодуванню не підлягають пошкодження фарби, виконаної на заводі (наприклад, на авто є аерографія), цей ризик доведеться страхувати додатково;
  • теж не оплатять пошкоджені номерні знаки, колеса і диски, якщо такий пункт не внесено до договір.

Звичайно, всі перераховані вище правила КАСКО - це лише гранично коротка витримка з багатосторінкових документів, розроблених страховими компаніями. Як би не хотілося вчинити по-іншому, перед підписанням договору уважно читайте ці правила. Саме від цього залежать ваші подальші взаємини із страховиками.