Реалізація заставного майна як банківського продукту є досить привабливою процедурою для потенційних покупців.

Що краще придбати: житло з торгів або перебуває у власності у банку? За якою процедурою проходить реалізація заставного майна банків, які об'єкти можна побачити в каталозі? На ці та інші питання відповість наша стаття.

У російському законодавстві існують такі варіанти продажу об'єктів, що знаходяться в заставі у банку.

Варіант перший: реалізація заставного майна за згодою боржника

Об'єкти, що знаходяться в заставі у банку, реалізуються до того, як утворилася заборгованість по кредиту, і тільки за згодою позичальника. У цій ситуації банк або інша кредитна установа, отримавши згоду боржника, розміщує публічну інформацію про об'єкт, виставленому на продаж, на сайті або через спеціалізоване агентство. Остаточне право вибору такого агентства надається позичальнику.

Банк контролює термін реалізації і ціну. Власник заставного майна не може в цьому випадку розраховувати на знижку. Первинна реалізація заставного майна банків відбувається за ринковими цінами, іноді дорожче на 10-15%, оскільки зацікавлені сторони бажають продати об'єкт дорожче.

Варіант другий: реалізація майна судовим приставом

Це відбувається за допомогою процедури публічних торгів і через виконавче провадження. Банк, не будучи власником, не має права публікувати інформацію про продаж майна без згоди боржника. Судовий пристав - організатор продажу, його дії регламентовані Законами України «Про виконавче провадження» та «Про судових приставів».

Для участі в торгах надається заявка і вноситься аванс. Інформація про учасників, об'єктах (лотах), датою торгів і цінах публікується в регіональних засобах масової інформації, на сайті Росмайна, а також на сайті Федеральної служби судових приставів.

На перші торги банк надає оцінку нерухомості або іншого майна, ця ціна є відправною. У спірному питанні проводиться оціночна експертиза. У більшості випадків первісна вартість лота - це ринкова ціна. Якщо при перших торгах на об'єкт не знайшовся покупець, організовуються повторні, де ціна знижується на 15%.

Мінус цієї процедури - проблемність деяких об'єктів нерухомості, коли в квартирах, наприклад, прописані позичальник, неповнолітні діти, інші особи. Ризики виселення в цьому випадку покладаються на покупця. Реалізація заставного майна, а особливо житла, набагато безпечніше, коли воно реалізується або в досудовому порядку, або після того, як стало власністю банку.

Варіант третій: передача заставного майна у власність банку

Якщо об'єкт не вдалося продати, він переходить банку в рахунок погашення. Цей варіант незручний для кредитних установ, оскільки вони змушені приймати майно на баланс, створювати резерви, знову повертатися до продажу.

Деякі банки пропонують вигідні кредити для придбання заставної квартири, будинки, іншого об'єкта. Вони відрізняються від стандартних програм кредитування зниженою процентною ставкою.

Реалізація майна, що знаходиться в заставі в ВТБ

Цей банк пропонує зручну інтернет-програму «Вітрина заставного майна», де кожен бажаючий може ознайомитися з об'єктами, що виставляються на торги. Що ж банк пропонує до продажу?

  • комерційну та житлову нерухомість;
  • комерційний і легковий транспорт;
  • обладнання (поліграфічне, конвеєри, машини для виробництва взуття);
  • морські, річкові та повітряні судна.

А якщо не вистачає коштів, але так хочеться купити потрібний об'єкт на банківських торгах ВТБ? Реалізація заставного майна банком може відбуватися за допомогою надання кредиту як фізичним, так і юридичним особам при наступних умовах:

  • процентна ставка становить 12%;
  • сума початкового внеску - 20% від вартості об'єкта;
  • кредитування терміном 30 років для фізичних осіб і 10 років - для юридичних осіб;
  • без комісії в разі дострокового погашення.

Реалізація майна Ощадбанком

Велика майданчик по реалізації заставного майна представлена ​​в Ощадбанку. Тут можна знайти не тільки об'єкти нерухомості або автомобілі, а й:

  • цілі майданчики під забудову;
  • заводи;
  • виробниче обладнання повного циклу;
  • виробничі бази;
  • цілісні майнові комплекси;
  • багатоквартирні житлові будинки;
  • складські приміщення;
  • адміністративні будівлі;
  • майнову частку в тому чи іншому бізнесі;
  • цінні папери та багато іншого.

Реалізація заставного майна (Сбербанк) відбувається практично щотижня.

Кредитні організації в фінансових колах називають «продавцями мимоволі», оскільки розміщення оголошень, пошук покупців і каналів збуту - це не властивий банкам вид діяльності. Причому оголошення про реалізацію банком заставного майна можуть розміщуватися на офіційних сайтах самих банків поруч з інформацією про кредитування. Це, безумовно, є антирекламою і не додасть оптимізму потенційному позичальникові.

Щоб уникнути таких ситуацій, існують спеціалізовані інтернет-ресурси, де зібрано повний каталог об'єктів і інформація про те, як проходить реалізація заставного майна.