Питання покупки власного житла стоїть дуже гостро, особливо для молодої сім'ї. Багато банків пропонують іпотечне кредитування на різних умовах і з привабливими процентними ставками, в тому числі і Ощадбанк. «Молода сім'я» - це програма, яка дозволяє придбати житло на більш вигідних для себе умовах.

Хто може скористатися послугою

Звичайно ж, назва говорить сама за себе, тобто учасниками даної програми стають молоді люди, які перебувають у шлюбі. На момент укладення договору одному з подружжя має бути менше 35 років. При цьому наявність дітей не є обов'язковою умовою.

У програмі, яку пропонує Сбербанк, «Молода сім'я», може брати участь один з подружжя, при відсутності другого, вік якого менше 35 років. Але в даному випадку в сім'ї повинен бути дитина.

Для тих, хто підходить під умови даного банківського продукту, можна заглибитися в особливості іпотеки Ощадбанку для молодої сім'ї. А саме розглянути ставки, терміни і інші переваги кредитування.

опис програми

Багато банків мають програму, аналогічну тій, яку пропонує своїм клієнтам Сбербанк. «Молода сім'я» - це житловий кредит. спрямований на придбання нерухомого майна. Його базові умови:

  • Терміни іпотечного кредитування досягають 30 років.
  • Сума початкового внеску від 10%, тобто сума позики дорівнює 90% від оціночної вартості житлового приміщення.
  • Процентна ставка варіюється від 11 до 13,5% в рік.
  • Сума житлової позики не менше 45000 рублів.

Варто відзначити, що це базові умови, які пропонує Сбербанк. Іпотека «Молода сім'я» (ставки, як видно, сильно розрізняються між собою) має кілька особливостей. Наприклад, клієнти, які отримують заробітну плату через даний банк, можуть розраховувати на процентну ставку нижче на 0,5-1% в рік.

Умови іпотечного кредитування для багатодітних сімей

Відразу слід зазначити, що сума кредиту, тобто його процентна ставка, залежить від безлічі обставин, в тому числі і від наявності у подружжя двох і більше дітей. Для них розмір відсотків залежить від розміру спочатку внеску.

Якщо клієнт може внести початковий внесок на покупку житла в розмірі 10-30% від його вартості, то процентна ставка складе від 11% в рік. Це за тієї умови, що термін кредитування не перевищує 10 років. Якщо ж він досягає 30 років, то процентна ставка збільшується до 0,5%.

У тому випадку, якщо розмір початкового внеску від 30 до 50% від вартості нерухомості, то розмір відсотків за користування позикою складе 10,75% терміном менш ніж на 10 років. Ставка збільшується на 0,5%, якщо термін кредитування до 30 років.

Якщо сума початкового внеску складе рівно половину від вартості об'єкта нерухомості, то ставка складе 10% на 10 років і 11% в тому випадку, якщо терміни кредитування більше 10 років.

Варто відзначити, що дані умови іпотеки для молодої сім'ї в Ощадбанку надаються тільки для тих клієнтів, які отримують зарплату через даний банк. Для всіх інших ставка може зрости до 1,75% річних.

Умови для сімей без дітей або з однією дитиною

Для тих сімей, які не мають дітей або виховують лише одну дитину, також є шанс скористатися програмою «Молода сім'я». Сбербанк умови пропонує менш вигідні, але все ж у порівнянні з іншими іпотечними продуктами доступніші.

Мінімальна процентна ставка 11,25% для тих клієнтів, які готові заплатити 50% від вартості об'єкта нерухомості і терміном кредитування до 10 років. Максимальна сума іпотечного кредиту 12,25% при первинному внеску 10% та строк виплати житлової позики до 30 років.

Дані умови надаються тільки зарплатних клієнтам Ощадбанку Росії, для решти позичальників сума відсотків буде вище до 1,75%.

Загалом, для кожного клієнта процентна ставка і сума іпотечної позики розраховується індивідуально в залежності від безлічі обставин.

Вимоги до позичальника

Основна умова для даної програми - це вік позичальника, він не повинен бути більше 35 років. Але є ряд загальних вимог до позичальників, які вирішили оформити кредит «Молода сім'я». Сбербанк вимагає від претендентів наступне:

  • Позичальник повинен бути громадянином Російської Федерації.
  • На момент повного погашення житлового позики його вік повинен бути не більше 75 років.
  • Позичальник повинен мати постійну роботу і стаж на останньому місці не менше півроку.
  • Як співпозичальника може виступати інший член подружжя, або є можливість залучити третіх осіб.

Власне аналогічні вимоги до позичальника по іпотечному кредитуванню пред'являють багато банків. І варто зазначити, що ніяких жорстких вимог тут немає.

переваги програми

Незважаючи на те що безліч іпотечних програм пропонує своїм клієнтам Сбербанк, «Молода сім'я» - це вигідний банківський продукт. Ось кілька аргументів:

  • Велика перевага іпотечного кредитування саме для тих клієнтів, які отримують заробітну плату через даний банк, їм не потрібно підтверджувати свої доходи.
  • В якості початкового внеску може виступати материнський капітал, що актуально для сімей з двома і більше дітьми.
  • Згідно із законодавством нашої країни, позичальник може скористатися майновим вирахуванням ПДФО, що допоможе скоротити витрати по іпотеці.
  • Шанси позичальника на отримання житлової позики підвищує те, що він може залучити до трьох поручителів.

Звичайно, щоб наочно побачити вигоду від іпотечного кредитування за програмою «Молода сім'я», потрібно скористатися кредитним калькулятором на офіційному сайті Ощадбанку або звернутися до найближчого відділення.

Як оформити іпотеку в Ощадбанку

Для початку потрібно позначити той факт, що в нашій країні більшу довіру у клієнтів викликає саме Сбербанк як найбільш надійний і стабільний фінансовий партнер для громадян. По-перше, банк оформляє всі документи згідно із законодавством РФ, їх можна використовувати для оформлення податкових пільг. По-друге, сьогодні багато клієнтів одержують заробітну плату на карту Ощадбанку і відповідно можуть розраховувати на знижену процентну ставку та інші привілейовані умови.

Отже, «Молода сім'я», програма, Сбербанк яку пропонує на особливих умовах, вимагає збору наступних документів:

  1. Заява-анкета за формою банку, його можна взяти в найближчому відділенні Ощадбанку.
  2. Довідка про доходи за формою 2-ПДФО, якщо клієнт не отримує зарплату через Ощадбанк. У тому випадку, якщо позичальник працевлаштований в кількох організаціях, необхідно надати документ про дохід з кожної з них.
  3. Паспорт громадянина РФ.

З даними списком документів слід звернутися в банк і чекати деякий час, поки співробітники кредитного відділу розглянуть їх і приймуть рішення про видачу житлової позики. У тому випадку, якщо воно буде позитивним, можна підібрати собі житло. Після підписання договору купівлі-продажу та реєстрації в Росреестра банк перераховує гроші на рахунок продавця, а об'єкт нерухомості переходить у власність до покупця.

Нюанси і недоліки програми

Важко сказати, що іпотека - це найкращий спосіб обзавестися власною житлоплощею. Проте, для багатьох молодих сімей це єдиний шанс купити квартиру, і цілком природно, що кожен бажає взяти житлову позику на більш лояльних умовах.

Незважаючи на те що досить прийнятні умови пропонує Сбербанк, «Молода сім'я» має реальну можливість знизити виплати по іпотеці за рахунок зниженою відсоткової ставки, дана програма має свої мінуси. Наприклад, ні за яких обставин, відповідно до складеного договору, клієнт не може відстрочити виплату відсотків по іпотеці на відміну від суми основного боргу.

Крім того, для всіх клієнтів, в тому числі і для тих, хто бере участь в програмі «Молода сім'я», обов'язкове страхування життя позичальника. Точніше, за законом банк не може зобов'язати клієнта оформляти страховку, але в разі відмови може підняти процентну ставку.

І останній недолік іпотечного кредитування в цілому - куплений об'єкт нерухомості знаходиться в заставі у банку до повного погашення житлової позики. До того ж неможливо оформити іпотеку в тому випадку, якщо виплата по кредиту складе понад 40% від сукупного щомісячного доходу подружжя на момент подачі заяви.

Якщо проаналізувати відгуки, залишені користувачами в мережі, то багато, хто підходить під умови даної програми, не знаходять її особливо вигідною для себе. По-перше, низька процентна ставка тільки для тих клієнтів, які беруть участь у зарплатному проекті даної організації. По-друге, судячи з відгуків, банк пред'являє досить жорсткі вимоги до позичальників.

Позитивні коментарі на користь програми «Молода сім'я» також присутні. Але їх залишають, швидше за все, клієнти, яким вдалося звести процентну ставку до мінімуму, тобто внести половину вартості житла і оформити позику до 10 років. Крім того, з відгуків можна зрозуміти, не дивлячись на те що ставка по іпотеці в рамках програми може досягати 14%, отримати більш прийнятні умови іпотечного кредитування в інших фінансових організаціях вкрай складно.

Загалом, програма «Молода сім'я» від Ощадбанку є прийнятною і доступною для певної групи населення. Вона, звичайно, має ряд недоліків, проте її умови є найбільш вигідними в даний час.