Кожному з нас хоч раз доводилося мріяти про завидною долі російського Емелі, який лежить на печі і отримує всі блага життя «по щучому велінню». Ні-ні, та й закрадається російській людині в голову думка про те, як було б здорово, якби хтось працював, поки він відпочиває. І нехай це прозвучить сенсаційно, але практично у кожного є можливість втілити свою мрію в життя. В епоху інформаційних технологій і масових комунікацій гроші можуть працювати самі, без втручання їх власника. Для цього достатньо лише вигідно вкласти заощадження, щоб потім витрачати час і сили лише на те, щоб вчасно «знімати вершки», отримуючи стабільний дохід.

Куди вкласти наявні кошти

У різноманітті пропонованих в сучасних ЗМІ способів заробити легко заплутатися. Хтось грає на бінарних опціонах, хтось займається мережевим маркетингом, хтось відкриває свій бізнес. хтось купує і продає валюту на ринку «Форекс». У спробах перепробувати кожен з видів заробітку не дивно позбутися основної роботи, грошей і величезної кількості часу. Досвід, набутий в ході отримання доходу з різних сфер, рідко може стати в нагоді в подальшому. А сам шукач легкого заробітку часто залишається біля розбитого корита. І виною тому - відсутність розуміння всієї ситуації в цілому і недостатньо серйозне ставлення до ринку.

Для більшості громадян найпростішим і звичним способом збереження і примноження коштів залишається оформлення ощадного рахунку в банку. Статистика показує, що середній дохід від такого способу вкладення становить від семи до дев'яти відсотків річних при відкритті рахунку в рублях і від півтора до двох відсотків для рахунків у валюті. Принаймні, саме такі ставки вказує на своєму сайті Сбербанк. Пайові інвестиційні фонди при цьому припускають куди більший дохід.

Що таке ПІФ і з чим його їдять

У спробі дізнатися трохи більше про цей спосіб інвестування вкладник, як правило, потрапляє або на сайт, де розташовується актуальний рейтинг ПІФів, або на сторінку вільної енциклопедії, в якій міститься юридично коректне, але не дуже зрозуміле простій людині визначення ПІФу. Тому варто спробувати передати це більш доступною мовою.

Перше, на що необхідно звернути увагу, як свідчить Сбербанк: пайові інвестиційні фонди - це майнові комплекси, що представляють собою сукупність об'єктів рухомого і нерухомого майна, що утворюють єдине ціле і передбачають використання їх за загальним призначенням.

Можна схематично уявити собі фонд у вигляді офісної будівлі з великою кількістю кабінетів, коридорів і інших приміщень. У ньому будуть стояти комп'ютери, столи, стільці, жує папір принтер, що розриває від дзвінків телефон. Але таких офісів сотні по місту і тисячі по всій країні. Для того щоб зрозуміти, чим відрізняється від інших організацій ПІФ, потрібно копнути трохи глибше.

І наступним важливим моментом стане відповідь на питання про те, звідки ж з'явилося майно ПІФу. Підказка буде укладена в самій назві фонду. У перекладі з англійської pie - «пиріг». З декількох шматків цього пирога якраз і складається майно ПІФу. А розподіл отриманого прибутку відбувається відповідно до кількості наявних у вкладника паїв.

Аверс ПІФу, або Чому їх все так люблять

Якщо є вільний час, то можна спробувати провести експеримент. Нічого не уточнюючи, голосно і чітко сказати, зателефонувавши до Ощадбанку: «Пайові інвестиційні фонди мене цікавлять». Дзвінок негайно буде переведений на лінію привілейованого обслуговування. У постійному прагненні залучити нових вкладників пайовий інвестиційний фонд, само собою зрозуміло, показує найпривабливіші свої сторони. І в цьому є сенс, тому що достоїнств у нього дійсно чимало.

Наприклад, повна відсутність майнового цензу при вступі в ПІФ. Даний показник виконується за рахунок того, що інвестиція може починатися в різних фондах навіть з суми в одну або три тисячі рублів.

Більшості вкладників, як правило, буває приємно дізнатися, що, наприклад, в системі компанії Сбербанк пайові інвестиційні фонди - це ще й абсолютно прозоро.

Кошти вкладників відокремлені від коштів КК і знаходяться в спеціальному сховищі. У будь-який момент клієнт може запросити звіти і виписки про рух коштів, про зміни в активах і пасивах. Це чимось схоже на мурашину ферму, де в акваріумі з оргскла комахи живуть своїм життям, будують нові ходи і тунелі, а споживачеві залишається тільки поглядати на їх метушню, коли йому стане нудно.

Практика показує, що пайовику ПІФу, що приносить стабільний прибуток, рідко цікаві внутрішні особливості роботи організації. Адже для того все і було задумано, щоб відпочивати в той час, поки гроші працюють. Але можливість є, і це дає відчуття контролю над ситуацією і впевненість у завтрашньому дні.

Не варто лякатися, почувши незвичне слово «диверсифікація» в рекламі ПІФу. На ділі це всього лише означатиме зменшення ризику за рахунок того, що інвестиції розподілені серед великої кількості різних підприємств.

Реверс ПІФу, або Те, про що не можна забувати

Все пізнається в порівнянні. Так, про недоліки ПІФів має сенс говорити тільки укупі з розглядом подібних способів вкладення коштів. Наприклад, депозити, про які чимало було сказано раніше, мають не тільки меншу в порівнянні з ПІФами прибутковість, але і менший рівень ризику. Рахунки вкладників застраховані, і навіть у разі відкликання у банку ліцензії споживач отримає свої кошти назад без будь-яких комісій і відступних.

Дохід за банківським вкладом чітко прописаний в договорі на його відкриття і ніяк не залежить від успішності роботи деяких підприємств і загальної ситуації на ринку. А ось прибутковість ПІФу може різнитися від місяця до місяця аж до таких показників, які будуть означати збитки. При цьому навіть в такі невдалі періоди пайовик зобов'язаний оплачувати від 0,5% до 5% в якості винагороди управляючої компанії.

Є своя перевага і в приватному інвестуванні, і воно полягає в куди більшій свободі дій відповідно до поточного законодавства. Так, наприклад, якщо справи на ринку йдуть погано і ціни падають, то керуючі компанії ПІФів тимчасово втрачають можливість переведення всіх активів в грошову форму за допомогою продажу акцій, так як це стимулювало б ще більший обвал на ринку. Це схоже на жорстоке, але справедливе правило, згідно з яким капітан зобов'язаний бути останнім, хто зійде з борта корабля, що тоне.

Який фонд вибрати

Залежно від наявності або відсутності обмежень на виведення коштів все ПІФи поділяються на відкриті, інтервальні і закриті. Найлегше розібратися з двома останніми. Проста логіка підказує правильну відповідь: у відкритих фондах обмежень немає, і виводити кошти можна в будь-який момент, а в закритих так робити не можна.

А ось паї інтервальних фондів можна купувати і продавати тільки в заздалегідь обумовлені проміжки часу. Зазвичай це інтервали по два тижні, які відкриваються один раз в квартал. Такий спосіб пристрою фонду допомагає уникнути ситуацій, коли вкладники піддаються паніці при незначних втратах і поспішають вивести кошти з фондів.

При цьому кожна з категорій також може бути поділена по об'єктах інвестування. Серед відкритих виділяють шість категорій: об'єкти акцій, облігацій, змішані, індексні, грошового ринку і фондів. У інтервальних до цього переліку додаються також такі об'єкти, як товарний ринок і хедж-фонд. А у закритих - нерухомість, рента, іпотека, художні цінності, кредити, венчури і прямі інвестиції.

ПІФи. Прибутковість як визначити?

Якщо створюється рейтинг керуючої компанії або рейтинг ПІФів, враховуються в першу чергу два головні показники: вартість чистих активів і обсяг залучених коштів. Однак попит народжує пропозицію, що означає широку інформаційну базу, яка дозволяє максимально точно визначити категорію, в яку входять ПІФи. Прибутковість за певний період - найважливіший показник.

Так, наприклад, поряд зі стандартними рейтингами, де основне значення має рівень припливу коштів інвесторів, доступні до ознайомлення такі списки, в яких роблять ставку на розмір ВЧА і обсяг грошових знаків в управлінні. Також розроблені рейтинги, в яких в першу чергу приділяється увага витрат клієнта на оплату послуг керуючих.

Які ПІФи може запропонувати найбільший в Росії банк

Конкурентоспроможна вартість ПІФів Ощадбанку змушує раз у раз звертатися до них в бажанні отримати дохід. Як раніше вже згадувалося, ці фонди діляться на кілька видів. Так, до числа закритих пайових інвестиційних фондів Ощадбанку відносяться: «Житлова нерухомість» і «Орендний бізнес».

Перелік під умовною назвою «Відкриті ПІФи Ощадбанку» набагато ширше. До його складу входять фонд акцій «Добриня Микитич», «Природні ресурси». Не менш поширений ПІФ Ощадбанку - «Споживчий сектор». Також користуються попитом «Телекомунікації та Технології», «Фінансовий сектор», «Електроенергетика», фонд «Збалансований». ПІФ «Ілля Муромець» Ощадбанк пропонує на дійсно вигідних умовах. Також варто відзначити «Ринки, що розвиваються», «Європу», «Фонд акцій компаній малої капіталізації», «Фонд ризикованих облігацій», «Глобальний Інтернет», «Америку», «Фонд активного управління», «Глобальний борговий ринок», «Єврооблігації» , «Золото» і «Біотехнології».

«Богатирські» ПІФи Ощадбанку

Згідно індійської міфології, Земля спочиває на спинах трьох слонів. Такими символами стабільності, сили і надійності для російської людини є три богатирі. Управління ПІФами Ощадбанку - справа аж ніяк не легке. АТ «Ощадбанк Управління Активами» засноване в 1996 році, тому вважається чимось схожі на компаніям батьків-засновників в США, але тільки в сфері управління активами. Організація такого рівня по праву заслужила можливість використання звучних богатирських імен в назвах фондів. Спробуємо краще розібратися в кожному з них.

Фонд акцій «Добриня Микитич»

Звернувшись до статистичних даних, легко помітити, що основними активами даного Піфа є акції компаній «Лукойл» (13,92% - частка в портфелі) і «Газпром» (11.95%), а також акції ПАТ «Сбербанк Росії» (10.12%) . Це означає, що фонд інвестує кошти в першу чергу в ліквідні акції з високим потенціалом росту. ПІФ існує з 14.04.1997 р і налічує 69552 пайовика. Незважаючи на все перераховане вище, аналітики уникають включення даного фонду в рейтинг ПІФів через недостатність частки російських активів в структурі фонду.

Фонд облігацій «Ілля Муромець»

Якщо поняття акцій міцно увійшло в повсякденний лексикон і вже не викликає ніяких труднощів при тлумаченні, то далеко не кожен знає, що таке облігація ПІФ Ощадбанку. Споживчий сектор даного фонду досить широкий, і в той же час важливо розуміти, що обидва об'єкти інвестицій є по своїй суті цінними паперами.

Тільки облігація, на відміну від акції, не дає її власнику права на участь в управлінні компанії. Купуючи таку цінний папір, інвестор дає позику випустила її компанії на чітко визначений термін під проценти. Значним плюсом при даному способі інвестування виступатиме той факт, що прибуток нараховується незалежно від того, наскільки добре у компанії йдуть справи. Менший ризик ПІФ «Ілля Муромець» Ощадбанку, однак, передбачає і меншу прибутковість. Так що визначайтеся, що вам важливіше.

П'ятірку в рейтингу найприбутковіших займають наступні ПІФи (в дужках вказана річна прибутковість): «Єврооблігації» (50.31%), «Споживчий сектор» (54.11%), «Ілля Муромець» (37.3%), «Глобальний інтернет» (33.17%) , «Фонд ризикованих облігацій» (31.1%).

У світлі розглянутої інформації логічно буде припустити, що вкласти в Ощадбанк пайові інвестиційні фонди боятися не слід, адже їх різноманіття дозволить вибрати собі саме той, що припаде до душі, і складе ідеальний баланс прибутковості і надійності інвестицій. Прозорість роботи дозволить практично цілодобово тримати руку на пульсі і отримувати стабільний дохід.