Достаток кредитних продуктів настільки велике, що мимоволі багато позичальників всерйоз замислюються над зміною банку-кредитора. Особливо це стосується іпотечних позик, більш вигідні умови яких все частіше можна знайти в сусідніх кредитних організаціях. При цьому позичальник цілком може розраховувати на низьку ставку і лояльне ставлення нового банку. Наприклад, подібні умови пропонує своїм клієнтам Сбербанк. Рефінансування іпотеки в даній фінансовій організації допоможе швидше виплатити попередній кредит і дасть можливість отримати новий на більш прийнятних умовах.

Як можна виплатити іпотеку?

Найбільш тривалими і дорогими вважаються іпотечні позики. Адже гроші за ним можна отримати одразу, а от платити доведеться багато років. Однак існує кілька варіантів, що дозволяють якомога швидше розпрощатися з тягне на дно ярмом. Одним з таких прикладів є дострокове погашення. І добре, якщо гроші для цієї справи у позичальника є. В цьому випадку істотних проблем не виникне (звичайно, якщо банківський договір не забороняє дострокове погашення).

Якщо ж відповідної суми немає, виходом стане рефінансування кредиту в іншому банку. Що це таке? Наскільки воно буде вигідно позичальникові? Якими перевагами володіє і на яких умовах його можна оформити в Ощадбанку? Відповіді на ці актуальні питання містяться в статті.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку: знайомимося ближче

Рефінансування - це свого роду перекредитування. Ось тільки воно передбачає повне закриття попереднього та оформлення нового кредиту, але вже в іншому банку. На даний момент в Ощадбанку діє відразу кілька програм, що дозволяють погашати поточну заборгованість перед третіми особами, у тому числі з даного списку позики перед кредитними організаціями.

Програма рефінансування, яку можна оформити в Ощадбанку, передбачає видачу нової позики. Примітно, що за рахунок знову отриманої позики клієнт зможе погасити лише основну суму боргу за попереднім кредитом. Сума ж нарахованих відсотків і витрати на оплату інших банківських платежів (наприклад, за обслуговування і комісійні збори) компенсуються за рахунок власних коштів позичальника.

Які варіанти участі в програмі рефінансування?

У кожного клієнта, який звернувся до Ощадбанку з метою рефінансування старого кредиту, є кілька варіантів отримати довгоочікувану позику. Один з варіантів полягає в оформленні нецільового кредиту під заставу нерухомості. Термін надання подібної позики від року до 20 років.

Сума, що видається готівкою за таким видом позики, коливається від 500 000 і до 2 400 000 рублів. При цьому якщо позичальник уже є, наприклад, зарплатних клієнтом, умови Ощадбанку дозволяють йому збільшити суму позики до 10 мільйонів рублів.

Другий варіант - оформити споживчий кредит під поручительство фізичних осіб. Сума, на яку можна розраховувати за таким видом позики, складе від 15 000 і до 3 мільйонів рублів. Перевага такого кредиту - можливість оформити його на будь-які цілі, включаючи оплату боргів за попереднім іпотечною позикою. Розмір ставки при цьому складе від 14,9%, а термін надання позики - до 5 років.

На яких умовах можливе рефінансування?

Якщо ви вирішили взяти новий кредит в Ощадбанку, вам слід детальніше дізнатися умови рефінансування. Так, перекредитування в даній фінансовій організації здійснюється при дотриманні наступних критеріїв:

  • в разі, коли сума кредиту не перевищує 80% від вартості заставного житла (раніше придбаного в іпотеку);
  • при видачі суми позики, що не перевищує залишок по основному боргу іншого банку;
  • при оформленні заставного забезпечення;
  • при оформленні страхового поліса (підписується на випадок часткового пошкодження або повного знищення заставної нерухомості);
  • в разі залучення созаемщиков або поручителів;
  • при повній відсутності заборгованостей і прострочень за попереднім займу.

Розмір ставки, коли рефінансується іпотека в Ощадбанку (калькулятор, який працює онлайн, допоможе зробити відповідні розрахунки) для фізичних осіб, встановлюється персонально для кожного клієнта і стартує від 13% річних.

Приклад розрахунків по кредиту в Ощадбанку

Наприклад, ринкова вартість нерухомості, раніше придбаної в кредит, складає 1 000 000 рублів. Дата передбачуваного отримання позики в Ощадбанку - 02.07.2016. Термін надання позики на загальних підставах становить 10 років. Розмір щомісячного доходу потенційного позичальника - 50 000 рублів.

При виконанні відповідних розрахунків отримаємо те, що сума кредиту не перевищить $ 600 000 рублей, розмір ставки буде дорівнює 16,75%, а щомісяця вам доведеться платити по 10 333 рубля. Примітно, що сума переплати тут складе 639 961, 20 рублів. Ось так і розраховується рефінансувати іпотека в Ощадбанку. Калькулятор, присутній на сайті фінансової установи, дасть можливість виконати ваші обчислення. Це дуже зручний сервіс, що дозволяє заздалегідь підготуватися до очікуваних виплат.

Як виконує Сбербанк рефінансування іпотеки за наявності комерційної нерухомості?

Крім програм з рефінансування для фізичних осіб в Ощадбанку раді запропонувати і ряд продуктів, призначених для власників малого бізнесу. Зокрема, підприємці можуть отримати кредит по одній з наступних програм:

Наприклад, програма «Бізнес-Оборот» дозволить вам рефінансувати раніше отримані позики, спрямовані на поповнення оборотних коштів на виробничих і торговельних підприємствах, а також на покупку нерухомості. Примітно, що брати участь у такій програмі зможуть підприємці, які мають річний виторг не менше 400 мільйонів рублів. Таке іпотечне рефінансування передбачає термін кредиту до 48 місяців, суму позики від 3 мільйонів рублів, а також ставку від 14,55% річних.

Програма «Бізнес-Інвест» дає можливість виконати перекредитування попередніх позик, спрямованих на покупку основних засобів, ремонт і модернізацію виробничих приміщень, обладнання. Видаються такі кредити терміном від 1 і до 120 місяців. Розмір ставки в даному випадку стартує від 14,48% річних, а сума позики - від 3 мільйонів рублів. Крім того, така позика передбачає надання заставного майна і поручительство третіх осіб.

Замислюючись над тим, як виплатити іпотеку, отриману раніше на покупку комерційної нерухомості, зверніть увагу на програму «Бізнес-Нерухомість». Участь в даному проекті має ряд наступних переваг:

  • дозволяє збільшити терміни надання кредиту до 120 місяців;
  • дає можливість погасити заборгованість підприємця не тільки перед іншими банками, а й перед лізинговими компаніями;
  • надає шанс отримати індивідуальні умови кредитування в залежності від специфіки бізнесу підприємця;
  • дає можливість придбати об'єкти, що будуються у перевірених забудовників (партнерів Ощадбанку);
  • дає можливість отримати новий іпотечний кредит без комісії за його видачу і дострокове погашення.

Крім того, відсоток іпотеки в Ощадбанку, що відповідає даній програмі, складе від 14,28% річних (якщо кредит оформляється на рік). У разі, коли підприємець планує оформити позику на більш тривалий термін, розмір ставки встановлюється індивідуально, відповідно до його фінансових можливостей, розміром першого внеску і вартістю заставного майна.

Як відбувається процедура оформлення рефінансування?

Процес оформлення рефінансування ідентичний стандартною процедурою отримання кредиту. Тобто потенційний позичальник повинен особисто прийти в будь-яке відділення Ощадбанку, вибрати відповідну програму і разом з пакетом необхідних документів написати заяву із зазначенням передбачуваної суми позики. І звичайно, після всього цього позичальнику доведеться чекати рішення банку як мінімум 10, але не більше 30 днів.

Які документи необхідні для рефінансування?

Якщо ви звернулися в Ощадбанк, рефінансування іпотеки тут передбачає подання наступного пакета документів:

  • заяву на кредит;
  • паспорт позичальника;
  • документи можливих позичальників і поручителів;
  • кредитний договір попереднього банку;
  • чеки або квитанції по оплаті кредиту;
  • заяву-дозвіл на дострокове погашення позики, видане банком-кредитором;
  • документів на об'єкт нерухомості, отриманий в кредит (в ньому позичальник повинен значитися в ролі власника або основного квартиронаймача);
  • довідку з місця роботи за останні півроку (в деяких випадках довідка про доходи не вимагається).

Які додаткові дії необхідно зробити позичальникові?

Крім того, позичальникові слід оформити страховку і при необхідності внести вступний внесок в межах 10-20%. На розсуд банку отримувач кредиту зобов'язаний подати і додаткові документи, що підтверджують його платоспроможність. Ось на яких умовах працює Сбербанк. Рефінансування іпотеки тут рівноцінно будь-якого іншого кредиту, оформленого в даній фінансовій організації.

Які документи для рефінансування необхідні підприємцям?

При рефінансуванні комерційної іпотеки підприємцям крім заяви необхідно надати наступні документи:

  • оригінал свідоцтва про підприємництво;
  • оригінал статуту підприємства та іншу правовстановлюючих документацію на розсуд банку;
  • виписки з бухгалтерських книг за останні 5 звітних періодів (з урахуванням довідок про обороти по рахунках і з розшифровкою);
  • документи на нерухомість;
  • документальне обгрунтування для рефінансування (кошторису витрат, копії договорів з підрядниками, графіки робіт і т. д.);
  • кредитний договір попереднього банку;
  • квитанції та інші підтвердження оплати по кредиту.

Одним словом, якщо ви вирішили позбутися від невигідного іпотечної позики, отриманої в іншій кредитній установі, сміливо звертайтеся в інше, наприклад в Ощадбанк, де діє програма рефінансування.