Призначення будь-якого фінансового інструмента - примножити і зберегти кошти. Більшість консервативних інвесторів не хочуть ризикувати, вони прагнуть убезпечити свої вкладення. Зробити це можна кількома способами: відкрити депозит або купити ощадний сертифікат. У цих інструментом маса переваг, вони варті уваги навіть найконсервативніших інвесторів.

визначення

Ощадний сертифікат - це цінний папір на пред'явника, яка дозволяє отримувати дохід у вигляді відсотків на суму вкладу. Вони змінюються прямо пропорційно. Ощадний сертифікат Ощадбанку, на відміну від звичайних депозитів, не бере участі в системі страхування вкладів. Тому процентна ставка по ньому вище. Таку ЦБ можна продати, залишити в спадок або передати третій особі без довіреності.

Ощадний сертифікат Ощадбанку оформляють на пред'явника. При цьому банк не відкриває рахунок на конкретну людину. Оформити цінний папір можна в будь-якому з 10 тис. Відділень по всій Росії. Для цієї процедури потрібно паспорт або інший документ, що засвідчує особу. За ступенем захисту ощадний сертифікат на пред'явника не поступається звичайним грошовим знакам.

умови обслуговування

  1. Термін: від 3 місяців до 3 років.
  2. Валюта: рублі.
  3. Мінімальна сума: 10 тисяч.
  4. Процентна ставка (річних): 0,01 - 9,75%, нараховуються в кінці терміну.
  5. Поповнення і часткове зняття: не передбачено.
  6. Процентна ставка (річних) при достроковому розірванні: 0,01%.

Як оформити ощадний сертифікат

  1. Зверніться до місцевого відділення Ощадбанку з паспортом на руках.
  2. Виберіть кількість, номінал і термін дії сертифікатів.
  3. Купуйте додатковий.
  4. Отримайте ваш ощадний сертифікат.

Ставка фіксується один раз і надалі не може бути змінена банком. Оплатити покупку можна не тільки готівкою, але і за рахунок коштів чинного вкладу.

переваги

Перше і найголовніше - це цінний папір можна подарувати будь-якій людині. Проблем зі зняттям коштів у нього не виникне. При цьому новий власник може або погасити його відразу з мінімальним доходом, або дочекатися кінця терміну і отримати велику вигоду.

Ощадні сертифікати Ощадбанку Росії можна використовувати в якості дорожнього чека під час подорожей по країні. Ця ЦБ конвертується в готівку в будь-якому відділенні фінансової установи.

Депозитні та ощадні сертифікати банків покликані примножити вкладені кошти. Другий інструмент більше підходить для цієї мети. Тим більше що Ощадбанк збільшив ставки за обслуговування. В першу чергу це стосується вкладів на тривалий термін. Тепер річний сертифікат на 200 тис. Руб. принесе пред'явнику дохід в 16 тис. руб. при ставці 8%. А мільйон рублів через 36 місяців - 277 тисяч.

Недоліки

Крім вищеописаних переваг, ощадні сертифікати банків мають кілька мінусів. Один з них вже був описаний вище:

  • У разі дострокового розірвання процентна ставка знижується до 0,01% річних.
  • Дану цінний папір не можна пролонгувати.
  • Вклади не страхуються. У разі банкрутства фінансової установи повернути свої кошти буде неможливо.
  • У разі втрати / крадіжки сертифіката необхідно негайно звернутися до суду, щоб відновити свої права власника. Інакше зловмисник скористається нагодою і швидко переведе в готівку.

Особливості

За 2013 рік обсяг коштів громадян, залучених через ощадний сертифікат, збільшився в 1,4 рази і склав 342 млн руб. 90% цієї суми населення вклало в ЦБ «народного» банку Росії. Незважаючи на ризики, найпопулярнішим інструментом по залученню коштів юридичних осіб є ощадний сертифікат. Відгуки користувачів це підтверджують. Судіть самі: даний продукт набувають навіть комерційні банки, зокрема «Югра».

Дана ЦБ цікава тим клієнтам, які мають намір передати великі суми грошових коштів третім особам, але при цьому не хочуть інформувати про це податкові органи. Незабаром буде прийнята законодавча норма, за якою банки зобов'язані інформувати державу про всі депозиту і рахунках клієнтів. І те, що сертифікати оформляються на пред'явника, послужило стимулом їх скасувати. Але остаточного рішення ще не прийнято.

Фінансові результати 2013 року

2013 рік став дуже успішним для найбільшого банку Росії. Нестандартні депозитні програми змогли залучити навіть найконсервативніших клієнтів. Приріст вкладів населення склав 20,6% і наблизився до цифри 8 трлн рублів. Навіть найбільше роздрібна фінансова установа країни, «ВТБ 24», яке за цим показником посідає друге місце в рейтингу, зміг залучити лише 1,3 трлн рублів. «Народний» банк лідирує в рейтингу за розмірами нетто-активів - 16,7 трлн рублів, що 5 разів більше, ніж у другого за значимістю в економіці Росії Газпромбанка. На 2014 рік експерти прогнозують невеликий спад в обсязі залучених депозитів. Зі здешевленням кредитних ставок вартість залучених коштів також знижується.

види депозитів

Сьогодні клієнти Ощадбанку можуть відкрити вклад з різними можливостями: поповнення, капіталізація, часткове зняття і т. Д. Окремо є лінійка онлайн-депозитів, які оформляються з системи інтернет-банкінгу. Процентні ставки по ним вище: на 0,75% річних в рублях і на 0,15% в іноземній валюті. Умови обслуговування стандартних вкладів представлено в таблиці нижче.

З поданої вище таблиці видно, що програма «Зростаючий» є найприбутковішою. Але щоб потрапити під її умови, необхідно інвестувати один мільйон руб на 1,5-2 роки. Такі умови підходять не кожному клієнту. З урахуванням капіталізації відсотків найоптимальнішим внеском є ​​«Зберігай», особливо якщо оформити його через систему інтернет-банкінгу. При достроковому розірвання договору менш ніж через 6 місяців після підписання документів, дохід виплачується за ставкою до запитання. При більш тривалому терміні - дві третини від зазначеної в договорі.

Пенсійні програми

Велика частина клієнтів Ощадбанку - люди похилого віку. Для них кредитна установа створює більш вигідні пропозиції по депозитах. 06.12.2014 року Ощадбанк в черговий раз підвищив ставки.

«Зберігай» для пенсіонерів:

  • від 1000 руб. на 12 місяців - до 10,29%;
  • від 100 до 400 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на рік - 8,57%;
  • від 100 доларів (євро) - 0,6-3,08% і 0,6-2,7% відповідно.

Ставки вказані максимальні. Відсотки нараховуються щомісяця. Їх можна переслати на інший рахунок / карту або зняти. Якщо залишити відсотки незачепленими, то дохід буде автоматично додаватися до суми вкладу. Цей процес називається капіталізацією.

Переваги програми для пенсіонерів:

  • автоматична пролонгація;
  • при достроковому розірванні договору проценти перераховуються за ставкою дві третини від базової;
  • депозит можна оформити на іншу особу або включити в заповіт.

  • Мінімальна сума: 1000 рублів (100 євро або доларів).
  • Максимальний дохід: до 9,58% в рублях; до 2,86% в доларах; до 2,49% в євро.
  • Найбільшу прибуток можна отримати за вкладом, зробленому на три роки.

Рахунок поповнюється щомісячними соціальними виплатами. На накопичену суму нараховується дохід у розмірі 3,5% річних (3,67% з урахуванням капіталізації). Гроші можна знімати в будь-який момент. Відсотки нараховуються поквартально.

інші програми

«Подаруй життя» (благодійна)

  • Термін - 1 рік.
  • Сума - від 10 000 рублів.
  • Процентна ставка - 6,4% (кожні три місяці з суми вкладу знімають 0,3%).
  • Мін. сума: 5 тис. руб. (Євро, доларів).
  • Термін: 1-2 роки.
  • Рублі: до 5,9% річних.
  • Долари США: до 1,75%.
  • Євро: до 1,75%.

«Міжнародний» (діє не у всіх відділеннях банку)

  • Мінімальна сума: 10 000 фунтів стерлінгів (франків, йен).
  • термін: 1 місяць - 3 роки.
  • Процентні ставки: англійські фунти — 0,55-3,25 %

Як відкрити вклад

Необхідно звернутися до найближчого відділення Ощадбанку з паспортом на руках і вибрати оптимальну програму. Рахунок завжди прив'язується до пластикової картки або ощадній книжці. Так вкладник зможе управляти коштами. Співробітник сам запропонує вам завести ощадну книжку за 10 рублів для отримання соціальної допомоги. Ця ж сума завжди повинна залишатися на рахунку, щоб уникнути його закриття. Пластикова картка виготовляється 3 тижні, а діє три роки. Потім потрібно замовляти її перевипуск. При цьому банк самостійно відстежує всі терміни. Клієнту ніяких додаткових заяв писати не потрібно.

Ощадні та депозитні сертифікати - найбезпечніші види вкладів, особливо якщо гроші інвестуються в банк країни. З появою нових дешевих кредитних продуктів вартість залучення грошових коштів знижується. Тому банки зменшують відсоткові ставки по депозитах. Але залишається альтернативний варіант - ощадні сертифікати. Грошові кошти, залучені за такими цінними паперами, не страхуються, а тому і ставки за обслуговування вище стандартних програм.