Позика - це ситуація, в рамках якої одна сторона бере в іншої в свою власність матеріальні блага, зобов'язуючись повернути їх у визначений термін. Такі відносини носять договірний характер і регулюються в рамках цивільного права.

Як регулюються відносини в кредитній сфері

При передачі від одного суб'єкта іншому якихось більш-менш великих матеріальних благ зазвичай укладається договір позики. Це звичайний цивільний договір, який регулює порядок виникнення кредитних відносин, а також процес повернення коштів. Крім цього, в договорі обов'язково вказуються права і обов'язки кожної зі сторін.

Знаючи, що позика - це велика відповідальність, законодавець встановив обов'язкове укладення кредитного договору або договору позики при передачі грошових коштів або інших благ, вартість яких оцінюється в розмірі понад 10 мінімальних зарплат. ГК РФ чітко вказує, хто може бути позичальником. Брати в борг гроші або матеріальні блага, нести за них відповідальність можуть фізичні особи, що володіють повною цивільною дієздатністю, і юридичні особи, у яких не заблоковані поточні рахунки, тобто немає простроченої заборгованості по платежах.

Договір позики: класифікація

Кредитний договір має певні характеристики, які характеризують суть кожного конкретного позички. По-перше, він завжди реальний, тобто завжди знаходить юридичну силу по факту. Наприклад, не матиме юридичну суть договір від 9 червня, в якому буде вказано, що громадянин П. 20 червня бере в борг. рублів у громадянина М. Права і обов'язки у сторін такого договору виникнуть тільки 20 червня, коли відбудеться фактична передача коштів в користування позичальнику.

Також передбачаються дві можливі форми укладення договору. Ми вже згадували, що обов'язково письмово фіксуються позики, сума яких перевищує 10 мінімальних зарплат. Також при оформленні кредитних відносин, однією із сторін яких є юридична особа, письмова форма обов'язкова навіть якщо позика становить 1 рубль. Про усну форму договору, закон прямо не говорить. Зазначена обов'язкова сума для письмового договору передбачає, що при меншій сумі позики його необов'язково так фіксувати. Наприклад, навіщо витрачати папір, якщо чоловік позичив у знайомого до зарплати 100 рублів?

види позик

Кредити і позики в залежності від цілей і деяких інших характеристик діляться на певні види. Поговоримо конкретніше про кожен з них.

Для багатьох людей позику - це цільовий кредит. Що це означає? До цільових можна віднести споживчі кредити в магазинах побутової техніки. Клієнту треба придбати ноутбук, але у нього немає на даний момент особистих коштів для покупки цього товару. Тоді людина приходить в магазин, виписує рахунок-фактуру і звертається до представника банку, який знаходиться в магазині. Зрозуміло, що кредит в розмірі вартості конкретної моделі товару є цільовим, тому що клієнтові цей товар необхідний, і він набуває конкретну річ. Також виділяють нецільові кредити. В такому випадку клієнтові просто потрібні кошти, але не для реалізації конкретної мети. Наприклад, зарплата повинна бути 31 числа, а її затримують, і треба якось прожити до отримання коштів. До таких можна віднести:

  • позики у знайомих;
  • позики в ломбарді;
  • кредитні картки.

На кредитну картку банк встановлює певний ліміт, який клієнт може використовувати на свій розсуд. У людини завжди є кілька варіантів використання цих коштів. Наприклад, можна піти в магазин і придбати продукти харчування. Також можна з кредитки оплатити комунальні послуги. Багато клієнтів банків отримують кредитки для того, щоб були просто запасні кошти на випадок форс-мажорних обставин. Закладаючи вироби в ломбарді, клієнт також не декларує мету оформлення кредиту.

Крім цього, боржником населення може бути держава. Такий вид кредиту називається «державна позика».

Що повинно обов'язково прописуватися в кредитному договорі?

Позика фізичній особі, як ми вже підкреслювали, оформляється часто в письмовій формі. Існують обов'язкові моменти, які повинні бути відображені в договорі про надання кредиту:

  • Термін кредитування. Клієнт обов'язково повинен знати, на який термін він отримує кошти.
  • Сума позики. Кредитор потім не зможе вимагати до повернення суму більшу, ніж він надав, плюс передбачені договором відсотки і комісії за користування кредитом.
  • Порядок вирішення спорів. Добре, коли клієнт виплачує кредит вчасно або кредитор не порушує своїх зобов'язань перед клієнтом. У разі виникнення проблем всі суперечки вирішуються у встановленому договором порядку.

висновок

Позика - це дуже поширене на сьогодні явище, тому що він є часто дуже ефективним засобом вирішення фінансових проблем і непоганим поштовхом до розвитку.