З екранів телевізорів під час новинних передач нерідко звучить мудре словосполучення «заставний аукціон». Підсумком його діяльності в минулому столітті, як правило, було хижацьке привласнення найбільших підприємств, що перебувають у власності держави. Однак суть подібного заходу, як і процес утворення якоїсь олігархічної прошарку в суспільстві в його результаті, для більшості простих людей залишаються неясними.

Історичні передумови появи заставних аукціонів

У 1995 році державі належало величезна кількість пакетів акцій найбільших підприємств, проте необхідних бюджету грошей подібне майно не приносило. Поряд з цим великі банки, які заробили свої капітали на обслуговуванні згаданих підприємств, вважали вигідним придбання їх же акцій, але за мінімальною вартістю. Для цього і був створений заставний аукціон.

Основоположник ідеї заставних аукціонів в Росії

Сама ідея подібних заходів належить американцеві Борису Йордану, хоча їх автором в Росії вважають Володимира Потаніна. Справа в тому, що саме він в 1995 році на черговому засіданні кабінету міністрів запропонував цю схему кредитування держави під заставу належного йому майна. Уряд РФ в особі віце-прем'єрів Анатолія Чубайса і Олега Сосковцева дану ідею підтримало.

Сутність заставних аукціонів

Схема проведення подібних аукціонів гранично проста. Держава, гостро потребує поповнення бюджету, проводило аукціони. Виграш в даному випадку забезпечував переможцю висновок з державою кредитного договору. Звичайно, необхідними для участі в аукціоні сумами володіли лише найбільші фінансові організації того часу. З метою забезпечення позики держава, в свою чергу, передавало в заставу банку цінні папери - активи великих підприємств, що є федеральною власністю.

Особливості державних заставних угод

Вважається, що в разі неповернення кредитних коштів державою банк-кредитор ставав власником закладеного підприємства. Однак це не так. Згідно з класичною моделлю заставних правовідносин, кредитор міг лише отримати певне задоволення згідно вартості закладених паперів, але не приватизовувати їх. Продаж заставного майна була можлива лише в разі неспроможності проведених заставодержателем публічних торгів, для чого і влаштовувалися спеціальні аукціони митного оформлення товарів.

Процедура проведення аукціонів регулювалася Указом президента. Спочатку планувалося, що держава погасить заборгованість за взятими кредитами і викупить закладені банкам акції приватизованих підприємств. Однак на ділі все сталося по-іншому, і мова йшла вже не про тимчасове заставі, а про приватизацію під виглядом застави.

Крім того, сам заставний аукціон, як і продаж заставного майна банків, в більшості випадків не мали ніякого відношення до вільного ринку, оскільки їх переможці визначалися ще до початку аукціонів і торгів.

Заставний аукціон нерухомості

Сьогодні для продажу житла торги використовуються вкрай рідко. Як правило, для реалізації нерухомості осіб, які не впоралися з виплатами по кредиту або іпотеки, і влаштовуються подібні заставні аукціони. Майданчики, де проводяться заходи, та інша інформація про них розміщуються на офіційному сайті уряду.

Власнику об'єкта нерухомості заставна продаж невигідна, оскільки головне завдання банку - отримати видані за кредитним договором кошти в найкоротші терміни. Тому банки, як правило, не зацікавлені в тому, щоб заставна вартість об'єкта нерухомості влаштовувала його власника. Колишній господар отримує лише різницю між вартістю проданої квартири і суми по кредиту за вирахуванням всіляких штрафів, неустойок і пені.

Первісна ліквідаційна ціна заставного майна визначається судом на підставі незалежної експертної оцінки. Вона часто нижче ринкової на 25-35%.

Реалізація заставних автомобілів

Аукціони та митного оформлення товарів для залогодержатей - захід невигідне саме по собі. Дане твердження пояснюється трьома фактами.

Перше: процедура «відчуження» заставного автомобіля, або, інакше кажучи, його конфіскація, здійснюється в судовому порядку, тому заставні аукціони автомобілів значно ускладнюються і розтягуються на тривалий період часу.

Друге: в сьогоднішніх умовах падаючого попиту на автомобільному ринку продаж заставних авто за первісною вартістю - завдання практично нездійсненне. Особливо з огляду на той факт, що транспортні засоби вже перебували в експлуатації. Профіт в даному випадку є лише у його покупця, оскільки для того, щоб повернути кошти, витрачені по кредиту, банк значно знижує вартість машини.

Третє: автомобілі, що знаходяться в заставі у банку, самі на майданчик проведення аукціону не потраплять, відповідно, на це потрібні додаткові фінансові витрати.

Таким чином, єдиною стороною, яка отримує вигоду від заставної продажу автомобіля, є його покупець. Звичайно, бувають випадки, коли машину вдавалося продати за ціною, яка влаштовує також і її колишнього власника. Однак для цього транспортний засіб повинен бути в ідеальному стані, що досить-таки складно в умовах сучасного мегаполісу.

Вирушаючи на заставний аукціон автомобілів, необхідно знати, що, придбавши таке авто, відразу оформити його на себе у власника не вийде, оскільки до погашення кредиту машина буде вважатися власністю банку і перебувати на спеціальному обліку.

Ризики заставних аукціонів

Заставні аукціони, як правило, проводяться для реалізації об'єктів нерухомості з «чистою» історією. Якщо банк погодився взяти квартиру в заставу кредиту, значить, юридичних претензій до неї бути не може. Єдина проблема, яка може виникнути у нового власника, - це попередній власник застави. В адвокатській практиці нерідкі випадки, коли судовий розгляд між колишнім і нинішнім власником заставного майна тривало роками!

Крім того, подібне протидію нерідко переростає у відкритий конфлікт, іноді закінчується фізичним протистоянням. Колишні власники, які не виплатили кредит. підлягають виселенню і часто відмовляються це робити.

Саме тому заставні аукціони не так популярні в Росії, як придбання нерухомості на вторинному ринку житла. Згідно з офіційними даними, лише половина аукціонних торгів в нашій країні завершується укладенням угоди.

Таким чином, якщо ви вирішили придбати квартиру або автомобіль за ціною нижче ринкової, вам варто розглянути такий варіант, як заставні аукціони. Однак перш ніж укласти угоду і погасити кредит попереднього власника, потрібно ретельно зважити всі «за» і «проти» такого придбання.